Оглавление:
Ипотечные компании являются неотъемлемой частью нашей экономики. Они помогают облегчить рост нашего общества, предоставляя ссуды на приобретение жилья, инвестиционную недвижимость и наличные для ряда целей домовладельцам с долевым участием. Однако для многих американцев работа с ипотечной компанией вызывает такую же реакцию, как и визит к стоматологу. Во многом это может быть связано с незнанием того, чем на самом деле являются ипотечные компании и как они работают. Имея немного знаний, чтобы оправдать ваши ожидания, работа с ипотечной компанией действительно может быть успешной.
факты
Ипотечные компании работают с потенциальными заемщиками, чтобы предоставить им ссуды под залог либо нового дома для покупки, либо существующего дома при рефинансировании. Кроме того, ипотечные компании обязаны следовать так называемым нормативным требованиям, установленным федеральным правительством, при обработке заявки на ипотечный кредит. Закон об истине в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью являются двумя наиболее распространенными руководящими принципами соответствия для защиты заемщиков, которые должны соблюдаться всеми ипотечными компаниями.
функция
Ипотечные компании существуют с единственной целью кредитования под залог недвижимости. Для большинства ипотечных компаний приемлемые типы недвижимости сосредоточены на одно-четырех-квартирных жилых объектах. Ссуды, которые они предоставляют под такую собственность, позволяют кредитоспособным заемщикам иметь много вариантов, имея дело с их сделками с недвижимостью. Заемщики могут получить ссуду для покупки нового дома для проживания или инвестиционной собственности для сдачи в аренду. Ипотечные компании также предоставляют тем, кто уже владеет их домами, гибкость в проведении процентного и срочного рефинансирования, чтобы снизить ежемесячные платежи и улучшить денежный поток. Те, кто имеет значительную долю собственного капитала в своих домах, могут сделать рефинансирование в виде наличных денег для получения единовременной суммы денег для консолидации долгов с высокой процентной ставкой, реконструкции своего дома или начала бизнеса.
Временное ограничение
Сроки для типичной ипотечной сделки - изменчивая и постоянно меняющаяся вещь. На среднем рынке большинство компаний могут совершить покупку в течение 20-30 дней. По мере того, как на рынках становится все больше и больше бизнеса, время оборота таких транзакций может иногда удваиваться. Важно отметить, что транзакции покупки почти всегда имеют приоритет над рефинансированием по той простой причине, что с каждой покупкой приходит договор купли-продажи, который устанавливает крайний срок завершения продажи. Рефинансирование, с другой стороны, обычно рассматривается как удобство, не зависящее от времени. Таким образом, даже на медленных рынках они могут занять более 60 дней.
Типы
Ипотечные компании бывают одного из нескольких типов. С точки зрения заемщика, обращающегося за ипотекой, они могут решить иметь дело либо с брокером, либо с банкиром. Брокеры - это независимые агенты, имеющие постоянные отношения с ипотечными кредиторами. Брокер будет действовать от вашего имени в качестве посредника между вами и банком. Он будет использовать свой опыт, чтобы информировать вас о различных программах кредитования, доступных для вас, на основе полной картины вашей ситуации. Как только решение будет принято, он соберет и предоставит файл ссуды кредитору, который, по его мнению, наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Банковские кредитные офицеры, с другой стороны, более ограничены тем, что могут предлагать вам кредит только на основании программ, предлагаемых их банком. Тем не менее, часто банки могут сойти с рук, предлагая заемщику более низкую ставку, чем брокерский ипотечный кредитор. Это связано с тем, что большинство банков хранят свои кредиты в своем портфеле и им не нужно беспокоиться о возвращении своих денег, продавая кредит Уолл-стрит.
Предупреждения
Любой заемщик, ищущий кредит, должен знать о подводных камнях хищнического кредитования. Хищническое кредитование включает в себя множество действий, совершаемых брокером или кредитором, которые не имеют наилучших интересов заемщика. Примерами этого могут быть заемщик из ссуды с фиксированной ставкой и помещение его в ипотеку с регулируемой ставкой с низкой процентной ставкой. Быстрый способ узнать, обмануты ли вы таким способом, состоит в том, чтобы проверить годовую процентную ставку вашей текущей ипотеки, а затем проверить добросовестную оценку (требуется перед предоставлением кредита по всем ипотечным операциям), чтобы увидеть, какой новый APR Вам предлагают это. АПРЕЛЬ всегда будет точным индикатором стоимости кредита в реальном выражении.