Оглавление:
- Прежде чем рефинансировать федеральные займы, знайте, во что вы ввязываетесь
- Решите, подходит ли вам рефинансирование студенческих кредитов
- Ищите правильную компанию рефинансирования
Вы можете испытать соблазн рефинансировать свои федеральные студенческие кредиты, если вы видели банки или других кредиторов, предлагающих супер низкие процентные ставки. На первый взгляд, рефинансирование может показаться легким делом, если вы можете воспользоваться более низкой ставкой, чем та, которую вы платите сейчас.
Вы объединяете все свои кредиты в один, которым проще управлять и который дешевле расплачиваться. Что не нравится в этом?
Это зависит от того, какие льготы вы могли бы получить в настоящее время за счет федеральных займов. Вот в чем дело: да, ты Можно рефинансировать ваши федеральные студенческие кредиты - и да, вы могли бы получить более низкую процентную ставку.
Но после рефинансирования они больше не считаются федеральными займами. Вы можете только рефинансировать федеральные займы в частный студенческие займы.
Прежде чем рефинансировать федеральные займы, знайте, во что вы ввязываетесь
«Когда вы делаете это, вы потенциально отказываетесь от определенных средств защиты, предусмотренных федеральной программой для ссуд», - объясняет Эрик Робердж, финансовый директор и финансовый консультант, основавший Beyond Your Hammock. Его фирма по финансовому планированию обслуживает исключительно людей в возрасте от двадцати, тридцати до сорока лет, и он работает со многими из этих клиентов, чтобы создать умные планы для погашения студенческих ссуд.
«Вы можете отказаться от терпения, отсрочки и увольнения в случае смерти или инвалидности», - говорит Роберге. «Вы также теряете доступ к различным федеральным программам погашения, которые могут предложить вам более выгодную сделку, чем просто рефинансирование в частные займы».
Вам нужно знать, чего вам не хватит, если вы будете рефинансировать, и решить, стоит ли это того или нет.
Решите, подходит ли вам рефинансирование студенческих кредитов
Если вы в настоящее время зарегистрированы в плане погашения на основе дохода, вы потеряете доступ к нему, если будете рефинансировать федеральные студенческие займы. Вы также автоматически откажетесь от участия в таких программах, как «Прощение ссуды государственным служащим».
Это, как говорится, рефинансирование Можно предоставить вам лучший способ погасить ваши студенческие ссуды. Заемщики, которые не хотят использовать федеральный план погашения или не имеют права на программы прощения, могут получить выгоду от рефинансирования, если они могут получить более выгодные условия кредитования и более низкую процентную ставку, чем в настоящее время по их студенческому долгу.
Не забудьте рассчитать стоимость рефинансирования. Это приводит к появлению совершенно нового кредита, что означает получение новых условий кредита и оплату таких вещей, как сборы за выдачу кредита.
Это может не стоить того, если вы недостаточно экономите с помощью новой, более низкой процентной ставки. Вот почему важно набрать цифры, прежде чем принимать окончательное решение!
В конечном итоге вам нужно задать себе несколько важных вопросов:
Будете ли вы использовать какие-либо федеральные льготы или программы погашения? Если ответ «да», не рефинансировать ваши кредиты. Вы потеряете доступ к тому, что вам нужно.
Действительно ли рефинансирование сэкономит вам деньги? Да, более низкая процентная ставка - это хорошо. Но вам нужно бежать все цифры, включая сборы, чтобы определить, поможет ли рефинансирование сэкономить деньги при погашении долга.
Повлияют ли на вас новые условия кредита? Проверьте новый срок кредита (период времени, в течение которого вы будете производить платежи), прежде чем рефинансировать, и убедитесь, что он не оставит вам выплаты по кредиту в течение более длительного периода времени - это может стоить вам больше процентов, даже если вы переключиться на более низкую ставку. Знайте, какой будет ваш ежемесячный платеж, и убедитесь, что вы можете себе это позволить и не будете отставать от платежей.
Ищите правильную компанию рефинансирования
Робердж отмечает, что не все рефинансирующие компании предлагают одинаковые преимущества. «Важно понять, что вы получаете с каждым, прежде чем выбрать кредитора для работы», - советует он.
Он перечислил несколько вопросов, которые вы всегда должны задавать кредитору перед рефинансированием, в том числе:
- Вы предлагаете варианты отсрочки для финансовых трудностей?
- Есть ли пункт, который позволяет погасить долг в случае смерти или постоянной нетрудоспособности?
- Если у вас есть со-подписант, есть ли форма выпуска со-подписчика?
Такие компании, как SoFi, Earnest и Citizens Bank, известны тем, что предлагают хорошие условия и ставки для заемщиков, которые хотят рефинансировать федеральные студенческие кредиты. Возможно, вы захотите начать с исследования этих кредиторов, но посмотрите и на другие варианты.
Возможно, вы захотите поговорить с представителем, у которого вы в данный момент работаете в банке, чтобы вы могли изучить возможные варианты. Или найдите местный кредитный союз, который часто предлагает более конкурентоспособные процентные ставки для членов.