Оглавление:
Аннуитет с фиксированной ставкой является дополнительной инвестицией в пенсионные сбережения. Страховые компании продают эти инвестиции консервативным потребителям, желающим получить отсроченный налог на деньги, которые можно использовать после 59 лет. 1/2. Некоторые аннуитеты с фиксированной ставкой представляют собой квалифицированные пенсионные планы, такие как IRA, в то время как другие представляют собой неквалифицированные счета, предназначенные исключительно для пополнения пенсионных накоплений.
Фиксированные Основы Аннуитета
Аннуитет с фиксированной ставкой - это отложенная по налогу структура. Деньги зачисляются на счет и растут с отсрочкой налога. Учетная запись зарабатывает фиксированную норму прибыли ежегодно, в большинстве случаев, корректируя дату годовщины на основе существующих условий процентной ставки. Большинство фиксированных аннуитетов предлагают премию за первый год для привлечения клиентов; Бонусная ставка исчезает в день первой годовщины. Фиксированные аннуитеты часто обещают минимальный годовой доход, возможно, 3 процента. Квалифицированные планы могут иметь ограничения вклада, хотя неквалифицированные планы не имеют ограничений.
Кто предоставляет гарантии
Фиксированные аннуитеты имеют много обещаний, включая годовую норму прибыли, основную гарантию и минимальные процентные ставки. Нет федерального регулирующего органа, который бы предоставлял гарантию. Все фиксированные аннуитетные активы подкреплены финансовой стабильностью страховой компании, предлагающей деньги. Чем сильнее страховая компания, тем надежнее инвестор должен чувствовать инвестиции. Независимые рейтинговые фирмы, такие как Fitch и Moody's, оценивают страховые компании. Ищите компании высшего уровня с рейтингами в категории «Уровень» для финансово устойчивых страховых компаний с положительной историей выплат выплат.
Шоппинг вокруг
Не каждый фиксированный аннуитет одинаков. Фиксированные аннуитеты имеют длительность, известную как периоды капитуляции, от одного до 15 лет. Период сдачи может позволить только снятие процентов, возможно, до 10 процентов от стоимости счета без штрафа. Штрафы, известные как сборы за сдачу, представляют собой процент от стоимости распределения. Плата за капитуляцию снижается, часто на 1 процент, за год, пока не закончится период капитуляции. Каждый аннуитет имеет свои вариации этих норм. Не каждый аннуитет предлагает бонус или минимальную гарантию. Прочитайте все условия контракта, чтобы понять, как долго действует обязательство и какие существуют исключения для отмены штрафов, если таковые имеются. Некоторые контракты отменяют наказания в случае смерти, инвалидности или длительного ухода.
Соображения
Фиксированный аннуитет часто сравнивают с депозитным сертификатом банка и продают той же группе инвесторов. Инвесторы могут быть привлечены к начальному бонусу, что обеспечит рост дохода в течение короткого периода времени. Всегда учитывайте историю продления любого аннуитета до подписания контракта. Поймите, что есть период охлаждения, называемый периодом свободного просмотра, который позволяет вам просмотреть весь контракт и расторгнуть его без всякой причины без штрафа. Большинство бесполезных периодов просмотра составляют от 10 до 14 дней, в зависимости от правил государственного страхования.