Что происходит после того, как страховщик одобряет домашний кредит?

Вы получаете одобрение андеррайтера на получение ипотечного кредита после выполнения определенных условий, но у вас все еще есть работа, которую необходимо выполнить, прежде чем будут выделены кредитные средства, и вы станете домовладельцем. Утверждение андеррайтера показывает, что у вас есть согласие кредитора на закрытие, но оно может включать некоторые длительные условия. Закрытие по ипотеке влечет за собой подписание пачки официальных документов и подготовку перевода денег и титула. Поговорите с вашим кредитным специалистом после получения окончательного одобрения андеррайтинга, чтобы убедиться, что вы понимаете свои обязанности и сроки закрытия.

Окончательное одобрение андеррайтинга приближает вас на один шаг к домовладению. Кредит: HanakoCZE / iStock / Getty Images

Близко к закрытию

Ваш ипотечный кредитор предоставляет письмо-одобрение с указанием согласованных условий кредита и любых оставшихся документов или шагов, которые необходимо выполнить, прежде чем он переведет средства на покупку вашего дома. Даже если в письме говорится, что вы «ясно закрылись», это не значит, что ваша работа полностью выполнена. Это просто означает, что основная часть условий, необходимых для определения кредитоспособности и вашей способности погасить кредит, прошла проверку андеррайтера. Кредитор утвердил оценку дома, ваши финансовые документы, правоустанавливающие документы и документы на условное депонирование.

Работа на оставшихся условиях

Письмо может иметь условия «до финансирования», которые страховщик должен получить и просмотреть до финансирования. Кредитор не будет финансировать ваш кредит до тех пор, пока вы не выполните эти условия, даже если вы подпишете все окончательные кредитные документы. Общие условия до финансирования включают в себя: страховое покрытие домовладельцев, полис страхования от наводнения, если это требуется в вашем районе, окончательный поиск решений или залоговых прав в отношении всех заемщиков по ссуде, а также проверку кредитоспособности и занятости в последнюю минуту. Ваш страховой агент может предоставить подтверждение покрытия, в то время как титульная компания проводит поиск, и ваш кредитор повторно использует ваш кредит и связывается с вашим работодателем. Ваш кредитор может запросить информацию непосредственно от вас, такую ​​как подробные объяснения недавних запросов на кредит или банковские переводы.

Подписание итоговых кредитных документов

Вы должны записаться на прием, чтобы подписать все кредитные документы кредитора. Это обычно происходит в титульной или целевой компании перед нотариусом. Продавец дома, ваш агент по недвижимости или адвокат и кредитный специалист могут присутствовать или не присутствовать при подписании, что часто называют «закрытием» или «урегулированием». В дополнение к просмотру и подписанию документов кредитора, которые включают вексель и ипотечный или доверительный документ, вы утверждаете список окончательных затрат на закрытие, форму, известную как «расчетная ведомость» или «HUD-1». " В заключение вы и продавец также можете подписать акт о предоставлении гранта или другой официальный документ, который официально передает право собственности от продавца к покупателю.

Проводка, финансирование и запись

Эскроу или титульная компания отправляет ваши подписанные кредитные документы обратно на рассмотрение кредитору. Как только кредитор будет удовлетворен всеми документами по кредиту и любыми условиями, предшествующими финансированию, кредитор будет готов финансировать кредит.Финансирование включает в себя выдачу ссудных денег, чтобы управляющая и титульная компания могла начать платить продавцу и всем третьим сторонам, вовлеченным в сделку. В какой-то момент между закрытием и финансированием вы также должны внести или перевести средства для депонирования на любую сумму, которую вы должны на основе HUD-1. Обычно это включает в себя ваш авансовый платеж и стоимость закрытия. После того, как ваш кредит был профинансирован, часто в тот же день или на следующий день, окружная земельная служба регистрирует документы о передаче права собственности, и дом официально становится вашим.