Оглавление:
Из-за многих рисков, связанных с международными банковскими переводами, большинство транзакций отслеживается правительствами. Электронные переводы - это электронные транзакции, которые переводят средства из одного банка в другой иностранный банк. Большинство банков пытаются справиться с риском этих транзакций, но необходима дополнительная информация в реальном времени и глобальные ресурсы. Чтобы быть максимально безопасным с вашими финансами и личной информацией, вы должны знать о рисках международного банковского перевода.
Расчет транзакции
Электронные переводы не работают в режиме реального времени. Вместо этого средства списываются со счетов и переносятся на новые счета партиями. Эти транзакции происходят в конце дня. При больших переводах существует риск того, что счета могут быть сняты. Таким образом, если все средства для перевода не будут завершены к следующему утру, но иностранный банк внес средства на счет, банк может столкнуться с ошибкой урегулирования, и на следующий день денег не будет. Это создает больший кредитный риск для клиентов банка. Если сумма достаточно велика, то между многими банками может возникнуть волновой эффект, вызывающий разрушение финансовых рынков.
Время
Банки установили лимит на ежедневную сумму для электронных переводов, чтобы минимизировать вероятность овердрафта в дневное время. Это минимизирует риск для банка, но может быть очень неудобно для клиента. В экстренных случаях количество средств ограничено. Клиенту банка потребуется планирование, чтобы убедиться, что общая сумма перевода очищается в иностранном банке, когда вам это нужно. Это также повлечет за собой дополнительные сборы, поскольку банки взимают плату за конвертацию валюты и банковский перевод. Чем больше переводов вы делаете, тем больше сборов вы будете платить.
мошенничество
Риск мошенничества с международными банковскими переводами имеет давнюю историю. Банкам очень трудно вернуть средства, когда они отправляются за границу - и чем больше транзакция, тем больше риск. Электронные переводы могут быть инициированы по телефону или через Интернет, что облегчает самозванцу авторизацию транзакций, даже если используются защитные коды. Внутренние сотрудники банка могут получить доступ к кодам безопасности, а компьютерные хакеры могут обойти онлайн-защиту, чтобы получить необходимую информацию о переводе. Передачи, которые инициируются из ветви, менее рискованны, так как необходим тип авторизации при наличии нескольких форм ID.
Обмен валюты
Лучше всего переводить деньги в валюте банка-получателя, чтобы уменьшить возможные риски перерасхода средств на вашем счете. Курсы обмена валют могут меняться день ото дня. Перевод денег в иностранной валюте блокирует обменный курс. Если вы не переводите деньги в иностранной валюте, вы можете обнаружить, что стоимость перевода будет разной и может привести к переплате на вашем счете, или просто будет стоить дороже, чем вы ожидали.