Оглавление:
Пенсионеры сталкиваются с тремя соображениями при инвестировании в паевые инвестиционные фонды: продолжительность жизни, инфляция и процентные ставки. Типичный пенсионер, покидающий рабочую силу в возрасте 65 лет, может прожить еще 19 лет. Это означает, что пенсионный доход должен длиться дольше, чем могут ожидать многие пенсионеры. Между тем, инфляция во время выхода на пенсию негативно влияет на стоимость будущих инвестиционных вложений, а низкие процентные ставки препятствуют накоплению богатства. Таким образом, лучшие взаимные фонды для пенсионеров обеспечивают безопасность и доход, а также некоторую прирост капитала.
Фонды денежного рынка
Некоторые из наиболее безопасных и удобных взаимных фондов для пенсионеров включают фонды денежного рынка. Эти фонды ежемесячно выплачивают дивиденды независимо от колебаний на фондовом рынке и инвестируют в государственные и корпоративные облигации США, а также в депозитные сертификаты. Хотя их доходность, как правило, низкая, эти фонды обеспечивают стабильность и быстрый доступ к деньгам, как правило, через привилегии на выписку чеков.
Облигационные фонды
Облигационные фонды предлагают пенсионерам широкий доступ к рынку облигаций. Эти средства помогают сохранить часть дохода, который вы приносите на пенсию, и в то же время приносить стабильный доход, который увеличивает ваши другие источники ежемесячного дохода. Облигационные фонды обычно инвестируют в корпоративные облигации, обеспеченные ипотекой ценные бумаги, муниципальные облигации и казначейские обязательства США, которые все предлагают меньший инвестиционный риск, чем акции. Облигационные фонды реагируют на колебания процентных ставок, поэтому вы можете немного увеличить доход по облигациям, когда процентные ставки снижаются или немного падают, когда процентные ставки растут.
Фонды доходов
К приносящим доход фондам относятся взаимные фонды, которые обеспечивают распределение акций, выплачивающих дивиденды. Хотя многие фонды приносят доход в течение года, который выплачивается в виде дивидендов на ежеквартальной, полугодовой или годовой основе, некоторые взаимные фонды полностью сосредоточены на акциях, приносящих дивиденды. Такие взаимные фонды обычно имеют в своих названиях слово «дивиденд», а также «оценка» или «рост». Эти фонды гарантируют выплату дивидендов, что является плюсом для пенсионеров, но их общая доходность зависит от показателей рынка.
Другие Фонды Акций
Сохранение некоторой части портфеля в других акционерных фондах помогает обеспечить прирост капитала в течение многих лет, когда большинству пенсионеров понадобятся деньги. Фонды с большой капитализацией, которые инвестируют в американские компании, предоставляющие голубые фишки, предоставляют возможность для долгосрочного роста капитала. Паевые инвестиционные фонды - это еще один вариант, который обеспечивает доступ ко всему рынку США и помогает вам использовать прибыль на бычьих рынках.
Инвестиционные Распределения
Распределение активов между взаимными фондами представляет проблему для пенсионеров. Хотя вы можете захотеть защитить свои активы более безопасными средствами, слишком большая защита означает, что вы можете проиграть во время серии выигрышей на фондовом рынке.
При выходе на пенсию не существует «одного размера, подходящего для всех» распределения активов, так как все инвесторы имеют разные финансовые средства и допустимые риски. Однако умеренное распределение активов может состоять из 60% акций, 35% облигаций и 5% наличных. Более консервативное распределение может происходить по 50-процентным облигациям, 30-процентным денежным средствам и 20-процентным акциям.
Опытный консультант может помочь вам определить ассигнования, которые имеют смысл для вашего допустимого риска и пенсионного горизонта. Инструменты онлайн-исследований, предлагаемые Morningstar и Zacks Investment Research, также могут помочь вам определить характеристики фондов акций, которые вас интересуют.