Оглавление:
Доверительный управляющий управляет активами бенефициаров траста, недвижимости или другой стороны. Хранитель - это организация, которая фактически владеет активами.Доверительный управляющий может оставить активы на хранении в банке или другом учреждении. Банк обеспечивает безопасность активов, но как хранитель не получает права принимать управленческие решения, например, какие акции или облигации приобретать за деньги в трасте.
Фидуциарная ответственность
Доверительный управляющий должен принимать инвестиционные решения, которые отвечают наилучшим интересам бенефициаров. Бенефициары могут предъявить иск доверенному лицу, если он принимает безответственное решение. Хранитель должен защищать активы от кражи, но у хранителя нет фидуциарных обязательств перед бенефициарами. Это означает, что хранитель должен провести финансовую операцию для доверенного лица, даже если хранитель считает, что это плохое решение.
авторизация
Трастовое соглашение перечисляет доверенного лица и дает доверенному лицу полномочия по трастовым активам. Доверительный управляющий может выбрать другую организацию, например банк, в качестве хранителя акций, облигаций или других инструментов в трасте. Доверительный управляющий также может изъять активы из одного банка и поместить их в другой банк, который меняет хранителя активов.
Типы попечителей и хранителей
Доверительным управляющим может быть физическое лицо, биржевой маклер, банк или любая другая организация, которая имеет право управлять трастом. Хранителем обычно является банк, но это может быть кредитный союз, брокерская контора или другая организация, которая хранит деньги или финансовые инструменты для своих владельцев счетов. Доверительный управляющий также может быть хранителем целевых счетов, например, банк, который выполняет функции доверенного лица и хранит средства на текущем счете.
Конфликт интересов
Банк, выполняющий функции доверенного лица, может не иметь возможности размещать трастовые активы на определенных счетах, которые он контролирует. Если банк получает комиссию, когда клиент покупает акции взаимного фонда или покупает страховой полис, у банка возникает конфликт интересов, если он использует деньги в трасте для покупки своих собственных финансовых продуктов. Закон о пенсионном обеспечении работников не позволяет банку размещать деньги в собственных собственных паевых инвестиционных фондах, если он является доверенным лицом плана выплат сотрудникам. Если эти виды инвестиций обеспечат наилучшую отдачу для бенефициаров траста, тогда банк может приобретать аналогичные продукты в другом банке, который становится хранителем.