Что такое определение снижения потерь?

Банки обычно помогают частным лицам стать домовладельцами, предлагая кредиты на покупку недвижимости. Чтобы защитить банки от потери значительных денег в случае, если покупатель жилья отстает по своим ипотечным платежам, эти компании используют процесс, известный как уменьшение убытков. Банки используют этот процесс для работы с домовладельцами, чтобы создать работоспособное решение, которое обычно приводит либо к изменению кредита, либо к продаже дома.

Отделы по смягчению ссуд помогают минимизировать потери, понесенные в результате кредитования. Кредит: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Ипотека и ипотечные платежи

Когда человек покупает часть имущества, он, как правило, берет ипотечный кредит, обычно на 30 лет, за который он должен платить ежемесячные платежи. Банк взимает проценты, и домовладелец получает возможность построить собственный капитал в своем доме, выплачивая то, что он должен. В конце концов его ипотека погашается, и банк или инвестор, которому принадлежит кредит, получает значительную прибыль.

Деликатный Домовладелец

Однако в некоторых случаях дела идут не так гладко. Домовладелец может столкнуться с некоторыми трудностями, такими как потеря работы, болезнь, развод или смерть в семье, что заставляет его отставать по своим ипотечным платежам. Затем говорят, что он стал правонарушителем. Чем дольше длится его преступность, тем больше банк проигрывает.

Лис Пенденс

Когда домовладелец задерживается на несколько месяцев по своим ипотечным платежам, банк начинает процедуру взыскания, подав иск в суд или предъявив иск к домовладельцу. Это происходит в штатах с судебным взысканием. В несудебных государствах процесс включает в себя какое-то публичное уведомление, в котором говорится о неуплате домовладельца и намерении банка взыскать.

Департамент по снижению потерь

В какой-то момент домовладелец либо напрямую, либо через представителя решает отказаться от собственности, договорившись о цене продажи, которая в настоящее время стоит и меньше, чем причитающаяся сумма, или найти способ сохранить собственность. Затем кредит передается в отдел смягчения последствий банка, где опытные переговорщики работают, чтобы найти решение, приемлемое для всех вовлеченных сторон.

Кредитная тренировка

Процесс выполнения этого часто называют тренировкой ссуды, которая может включать модификацию ссуды или короткую продажу. Как описано выше, короткая продажа происходит, когда банк соглашается принять сумму погашения, которая часто меньше, чем задолженность, но больше соответствует текущей стоимости имущества. Модификация ссуды включает в себя корректировку условий ссуды, либо с точки зрения процентной ставки, либо срока ссуды, чтобы предложить более доступный платеж для домовладельца.