Как рассчитать ипотечный платеж PITI

Существует больше типичной ипотечной оплаты, чем просто оплата по ипотеке. Домовладельцы обычно платят налоги на недвижимость и страхование домовладельцев как часть своих ежемесячных ипотечных платежей. Их кредитор собирает эти деньги каждый месяц, хранит их на специальном счете, называемом условным депозитным счетом, а затем оплачивает налоговые счета и страховые взносы из условного депонирования. Установленный таким образом ипотечный платеж называется платежом PITI, который означает Принципал, проценты, налоги и страхование. Вычисление части "PI" немного сложнее, чем части "TI".

Расчет основной суммы и процентов

Вам понадобится три части информации о вашем кредите для расчета основной и интерес часть вашего ипотечного платежа:

• главныйили сумма, которую вы заимствуете.
• уровень интереса по кредиту.
• количество месяцев в срок кредита. 30-летний кредит - 360 месяцев; 15-летний кредит составляет 180.

В следующей формуле PMT ваш ежемесячный платеж п это основная сумма, N количество месяцев, и р это ежемесячно уровень интереса. Чтобы получить месячную ставку, возьмите годовую ставку, преобразуйте ее в десятичную и затем разделите на 12. Скажите, что годовая процентная ставка составляет 6 процентов. Преобразование его в десятичную дает вам 0,06. Деление на 12 составляет 0,06 / 12 = 0,005.

Формула: PMT = P r (1 + r)^N / (1 + r)^N - 1

пример

Допустим, вы берете кредит в размере 200 000 долларов США на 30 лет под 6% годовых:

• п = $200,000
• р = 0.005
• N = 360

Ввод чисел в:

PMT = 200 000 х 0,005 х 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0,005 x 6,0226 / 6,0226 - 1

PMT = 200 000 x 0,0301 / 5,0226

PMT = 1 199,10 $

Расчет налогов и страхования

Налог на имущество информация, как правило, является общедоступной, а записи, как правило, хранятся окружным оценщиком или подобным офисом. Если вы заинтересованы в определенной недвижимости, найдите ее на веб-сайте оценщика или попросите вашего агента по недвижимости получить информацию для вас. Как только вы узнаете годовой налог на имущество, просто разделите эту сумму на 12, чтобы получить часть, которую вы будете платить каждый месяц.

Поговори со своим страхование Агент о том, сколько будет стоить страхование дома на год. Если у вас нет агента, обзванивайте цитаты. Получив число, разделите его на 12, чтобы получить ежемесячный платеж за страховку.

пример

Скажем, налоги на вашу собственность составляют 3000 долларов в год, а ее страхование будет стоить 900 долларов в год. Вместе это 3900 долларов. При делении на 12 вы получаете ежемесячный налог и страховой взнос в размере 325 долларов США.

Завершение расчета

Сложите ваш ежемесячный основной и процентный платеж и ваш ежемесячный налог и страховой платеж, и вы получите окончательный платеж PITI, В этом примере это будет $ 1524,10

В некоторых случаях ваш кредитор может потребовать от вас оплаты частное ипотечное страхованиеили PMI. Эта страховка защищает кредитора на случай невыполнения обязательств по ипотеке. Это часто требуется для заемщиков с очень маленьким первоначальным взносом или с менее чем хорошим кредитом. Ваша ежемесячная премия PMI просто добавляется к вашему платежу PITI.

Если дом, который вы покупаете, находится в зоне, покрытой ТСЖ, или HOA, вы можете иметь возможность обрабатывать свои взносы HOA через условное депонирование, как налоги и страховка. В этом случае возьмите ежегодные взносы HOA, разделите на 12 и добавьте это к своему платежу поверх PITI и PMI (если применимо).

Что может изменить ваш платеж PITI

Тип вашей ипотеки оказывает постоянное влияние на PITI. Если ваша ипотека имеет фиксированная процентная ставка, тогда основная и процентная часть вашего ежемесячного платежа никогда не изменится. Однако, если у вас есть ипотека с плавающей ставкой, тогда ваша ставка может идти вверх и вниз. При изменении вашей процентной ставки кредитор пересчитает ваш ежемесячный платеж. Если ваша ставка вырастет, ваш платеж тоже возрастет. Если ваша ставка падает, то и ваш платеж будет.

Налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев, как правило, меняются из года в год, хотя бы на небольшую сумму. В результате ваш общий платеж PITI, вероятно, со временем изменится, даже если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой.