Оглавление:
Потребители занимают деньги разными способами. Молодые люди часто начинают использовать кредит со студенческого кредита или с открытия счета кредитной карты. Автокредитование и ипотека - другие широко используемые формы заимствования. У всего этого есть несколько общих черт: вы должны вернуть деньги, а кредиторы взяться за финансовые расходы. Только часть каждого платежа по кредиту деньги на основную сумму.
Анатомия платежа по кредиту
Потребители обычно выплачивают заемные средства серией ежемесячных платежей. В США и News and World Report говорится, что финансовые расходы могут составлять большую часть этого платежа. Каждый платеж по кредиту делится на несколько вещей:
- Комиссия кредитора: Потребители могут взимать плату в дополнение к процентам на заемные деньги. Например, эмитент кредитной карты может добавлять различные сборы, в том числе ежегодные сборы, комиссионные за авансовые платежи, комиссионные за перевод баланса и сборы за просрочку платежа.
- Начисление процентов: Проценты - это цена, которую вы платите за использование денег кредитора. Сумма процентов представляет собой годовой процент от причитающихся денег.
- Деньги, внесенные на основную сумму или остаток кредита: Основным является сумма кредита. Текущий принципал или непогашенный остаток является частью принципала, которая не была погашена.
Влияние финансовых сборов
Платеж по кредитной карте показывает, как финансовые расходы сокращают сумму денег, направляемую на основную сумму. Предположим, у вас есть кредитная карта с непогашенным балансом в 720 долларов, процентной ставкой 18 процентов и минимальным ежемесячным платежом в размере 20 долларов. Если бы весь платеж шел на основную сумму, вы бы погасили кредитную карту через 36 месяцев. Тем не менее, 1/12 из 18 процентов от 720 долларов, или 10,80 долларов, выходит на первое место по процентам. Даже если вы ничего не берете, и никакие другие сборы не начисляются, только 9,20 долл. США идут на выплату основной суммы. В таком случае вам понадобится более шести лет, чтобы погасить эту кредитную карту.
Платежи только по процентам
В некоторых типах кредитов предусмотрены только процентные платежи. Примеры включают несубсидированные студенческие кредиты и некоторые ипотечные кредиты. Предположим, вы берете несубсидированный студенческий заем для оплаты обучения в колледже. Вам не нужно начинать погашать кредит, пока вы не перестанете ходить в школу, но проценты начисляются каждый месяц. У вас есть возможность сделать процентный платеж или позволить начислению процентов, то есть они добавляются к основной сумме. Когда вы делаете платеж только для процентов, деньги не идут на основную сумму, поэтому вы не ближе к погашению долга.