Оглавление:
Закон о раскрытии ипотечных ссуд (HMDA) был введен в действие в 1975 году и был введен в действие постановлением С Совета управляющих Федеральной резервной системы. За прошедшие годы было внесено много поправок в первоначальный закон и нормативные акты. Тем не менее, цель HMDA осталась неизменной: определить, обслуживают ли финансовые учреждения жилищные нужды сообществ, в которых они проживают, без какой-либо дискриминации и с помощью государственных средств для привлечения частных инвестиций в районы, которые в этом нуждаются. Несколько видов ссуд являются HMDA-отчетными.
Кредиты на покупку жилья
HMDA требует, чтобы любой кредит, обеспеченный недвижимостью, предоставленной для покупки дома, ежегодно сообщался в Федеральный экзаменационный совет по финансовым институтам (FFIEC), который является федеральным агентством по отчетности Совета Федеральной резервной системы. Используемый механизм отчетности называется Регистром заявки на получение ссуды (LAR), который служит журналом для отчетных ссуд. Дом не может превышать более четырех единиц жилой площади. Кроме того, цель кредита не может быть на покупку земли, строительство, принятие ипотеки или любые другие цели, за исключением намерения покупки дома.
Домохозяйство Кредиты
Любой заем, используемый, по крайней мере частично, с целью улучшения или реконструкции дома, независимо от того, обеспечен ли он недвижимым имуществом или не обеспечен им, считается займом на обустройство дома. Кредит также может быть использован для улучшения собственности на дом. Эти виды кредитов HMDA-отчеты FFIEC через журнал LAR.
рефинансирование
Рефинансирование - это любой новый обеспеченный ипотечный кредит, используемый для замены или удовлетворения другого обеспеченного ипотечного кредита тому же заемщику. Однако если часть рефинансирования используется также для покупки другого обеспеченного имущества или для улучшения существующего имущества, рефинансирование считается многоцелевым займом. В этих случаях вторым намерением рефинансирования, указанным как покупка дома или улучшение дома, является тип кредита, который должен быть представлен в HMDA согласно листу LAR. Кредитные линии Home-equity, частично используемые для покупок или улучшений жилья, отражаются только по усмотрению кредитора. Однако, если кредитор сообщает об одном займе HELOC в течение календарного года, он должен сообщить обо всех займах HELOC за этот год.
Реестр кредитных заявок (LAR)
Все отчетные кредиты HMDA должны указываться отдельной строкой на листе LAR, который затем отправляется на ежегодной основе в FFIEC. Каждый кредитор должен перечислить предварительно установленные данные, которые включают в себя дату заявки на кредит, тип кредита, сумму кредита, а также местонахождение и расположение заявки (утверждено или не утверждено). Необязательная информация, которая будет собрана после одобрения заемщиком, включает имя, этническое происхождение, расу, пол и доход.