Оглавление:
Учетная запись 401k - это налоговое убежище, которое поможет вам сэкономить деньги на пенсию. Поскольку это правительственный план, правительство накладывает на него определенные правила и ограничения. Например, планы 401 тыс. Имеют лимиты взносов. В обмен на принятие этих лимитов взносов вы получаете выгоду от отложенного роста налога на счете 401 КБ. Если вы больше не хотите использовать план 401 тыс. Для накопления денег для выхода на пенсию, вы можете взять эти 401 тыс. И купить полис страхования жизни на денежную сумму.
шаг
Заполните и подайте заявку на страхование жизни. В целях дополнения вашего пенсионного дохода выберите полис страхования жизни с высокой денежной стоимостью.Для этой стратегии подходит ограниченная заработная плата на всю жизнь или универсальный полис страхования жизни, который позволяет минимизировать смертную выгоду и максимально увеличить денежную стоимость.
шаг
Соберите свои 401k заявлений. Убедитесь, что вы знаете общий баланс каждой вашей учетной записи 401K.
шаг
Передача любых 401 тыс. Остатков в IRA. Это позволит вам использовать правило IRS 72 (t) для снятия денег со своего пенсионного счета и в полис страхования жизни без наложения штрафа от IRS. Если у вашего текущего работодателя есть 401 КБ, вы, как правило, не сможете переместить эту учетную запись, пока не уйдете с работы.
шаг
Свяжитесь с вашим брокером и сообщите им, что вы хотите снять деньги с вашего IRA в соответствии с правилом IRS 72 (t). Они отправят вам необходимые документы для заполнения, чтобы сделать вывод. Убедитесь, что вы указали, с каких счетов вы будете снимать деньги.
шаг
Снимите средства с вашего IRA для оплаты страховых взносов. Убедитесь, что вы платите налог на ваши выплаты. Поскольку вы снимаете деньги с пенсионного счета, вам все равно придется платить обычный подоходный налог на все выплаты.