В чем разница между ACH и банковским переводом?

Когда деньги проходят через банковскую систему, им нужна высокоскоростная электронная магистраль, чтобы добраться до места назначения. Независимо от того, отправляете ли вы деньги другому лицу или выписываете чеки на свой банковский счет, эти системы, включая Автоматизированный расчетный центр и другие сети, выполняют транзакцию практически сразу. Основной концепцией этих систем является использование цифровых сетей вместо традиционной бумаги.

Конверт для денежных переводов Western Union. Кредит: Бетани Кларк / Новости Getty Images / Getty Images

Основная операция банковского перевода

Электронные переводы обеспечивают безопасный способ перевести деньги из одного банка в другой. Для банковского перевода используется сеть финансовой связи, например, предоставленная Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или Федеральной резервной проводной сетью. Вместо фактической наличности, перемещающейся с места на место, банки-отправители и получатели делают электронные записи в своих собственных учетных системах, а затем сверяют кредиты и дебеты по сети.

Завершение банковского перевода

Для осуществления банковского перевода у вас должны быть денежные средства или наличные или доступные на банковском счете. Банки будут осуществлять банковские переводы для клиентов лично, по телефону или через Интернет, доступ к которым осуществляется через собственный веб-сайт банка. Отправители должны указать номер маршрута для счета, куда направляются деньги, и идентификационный код, такой как уникальный код SWIFT, используемый этим конкретным банком. Отправляющий банк, а также получающий банк может наложить ограничения и взимать плату за завершение перевода.

Автоматизированные платежи Клирингового центра

Сети безналичных расчетов предназначены для разовых междугородних транзакций. В отличие от этого, Автоматизированный клиринговый центр - это электронная сеть, используемая банками США, кредитными союзами и предприятиями для регулярных регулярных платежей. Например, если ваш работодатель переводит вашу зарплату непосредственно на ваш счет, его банк, вероятно, использует сеть ACH для осуществления перевода. Если вы ежемесячно оплачиваете счета за коммунальные услуги непосредственно со своего личного банковского счета, платеж, скорее всего, будет осуществляться через ACH, как указано в соглашении, которое вы заключили с вашим банком и получателем.

Принципиальные различия

Банковские переводы напрямую связывают банки. В отличие от этого, при переводе ACH банки отправляют и получают платежи большими партиями в расчетную палату и из нее. Процесс стоит дешевле и немного медленнее, так как командный файл перемещается реже, и может произойти задержка, прежде чем средства будут фактически очищены. Электронные переводы, хотя и требуют более высоких комиссий, также обеспечивают большую безопасность, поскольку банки-отправители и банки-получатели должны проверять личности пользователей. Транзакции ACH не требуют проверки личности, что делает их более уязвимыми для мошенничества.