Как работают страховые франшизы?

Вычитаемая оговорка в страховом полисе является мерой разделения расходов, которая служит двум основным целям. Во-первых, это поощрять вас предотвращать несчастные случаи и несчастные случаи, которые приводят к потерям. Второе - помочь снизить страховые взносы. Большинство видов страхования, в том числе страхование жилья, аренды, авто и медицинского страхования, включают в каждый контракт ряд вычитаемых вариантов. Однако этот метод разделения затрат работает по-разному в зависимости от типа страхования. Понимание какие а также как франшизы жизненно важно для понимания того, как работают ваши страховые полисы.

Страховые франшизы являются расходами из кармана. Кредит: Курт Циглер / iStock / Getty Images

Процент против суммы прямого доллара

Страховая франшиза - это всегда личные расходы. Со страхованием домовладельцев, это обычно процент от общей суммы страхования. По данным Coastal Insurance Solutions, двухпроцентная франшиза является наиболее распространенной. С арендаторами, авто и медицинским страхованием, франшиза обычно составляет определенную сумму в долларах. В целом, чем больше вы готовы разделить расходы со своей страховой компанией, выбрав более высокую франшизу, тем меньше вы платите ежемесячные страховые взносы.

Франшизы

Франшизы домовладельцев, арендаторов и автостраховщиков обычно применяются к каждой претензии без годового максимума. В большинстве случаев вы платите франшизу во время обслуживания. Например, если стоимость ремонта вашего автомобиля составляет 2000 долларов США, а у вас есть франшиза в размере 500 долларов США, механик выставит вам счет на 500 долларов США и выставит счет страховой компании на оставшуюся сумму. С полисом домовладельца в размере 200 000 долларов США, который предусматривает вычет в размере 2%, ваша страховая компания будет удерживать 4 000 долларов США из каждого возмещения, независимо от того, сколько их выплачивается в календарном году.

Ежегодные франшизы

В отличие от других видов страхования, франшизы медицинского страхования накапливаются в течение календарного года.Вы несете 100-процентную ответственность за оплату большинства медицинских расходов до тех пор, пока не достигнете предела франшизы до того, как ваша страховка выплатит. Тем не менее, большинство планов медицинского страхования оплачивают профилактическое обслуживание, такое как ежегодный медицинский осмотр, осмотры и прививки, не требуя, чтобы вы сначала выполнили франшизу. Согласно Healthcare.gov, некоторые планы также будут оплачивать регулярные визиты к врачу и рецептурные лекарства до того, как вы выполните требование плана.

Франшиза и ваш карман

Государственные законы регулируют страховые компании и франшизы, которые они предлагают. Тем не менее, компании в большинстве штатов предлагают ряд вариантов. По данным Института страховой информации, повышение вашей франшизы - это хороший способ сэкономить на стоимости полиса, особенно с полисами, имеющими франшизу на претензию. Например, повышение франшизы с 500 до 1000 долларов по полису арендатора может привести к экономии на 20 и более процентов от вашей премии. Для автострахования повышение франшизы с 200 до 500 долларов может снизить премиальные расходы на 15-30 процентов.