Оглавление:
- Организуйте свои финансы
- Выберите стратегию погашения
- Поставьте цель сбережений
- Максимизируйте то, что вы можете сохранить
- Зарабатывать больше!
- Получить помощь от профессионала
Хотите купить дом, но чувствуете себя сдержанным финансовым бременем погашения студенческого кредита?
Ты не одинок. Согласно недавнему фрагменту из Бостон Глоб 71% людей, имеющих студенческие ссуды и не владеющих домом, сообщили, что их долг не позволил им купить недвижимость. Около половины из этих людей сказали, что их студенческие займы, вероятно, задержат их способность сделать это по крайней мере пять лет.
Но студенческие кредиты не должны быть главным, что удерживает вас от покупки дома. Вот несколько идей о том, как сэкономить на жилье, и в то же время добиться прогресса в погашении остатка студенческого кредита.
Организуйте свои финансы
Вы не можете получить большую часть своих денег, если не знаете, что они делают сейчас. Организованность поможет вам использовать деньги, которые у вас есть, наиболее эффективным способом.
Отслеживайте все ваши доходы и все ваши расходы. Создайте бюджет на основе ваших расходов на проживание и других потребностей. Существуют ли очевидные места для сокращения (например, дорогой бутик-тренажерный зал, который стоит вам 200 долларов в месяц, когда членство в более дешевом месте на улице стоит 60 долларов)?
Посмотрите, что происходит с вашими финансами каждый месяц, и определите расходы, которые вы можете сократить, расходы, которые вы можете устранить, и способы сокращения ваших расходов. Вам не нужно жертвовать всем, что вам нравится, но вам нужно расставить приоритеты в отношении того, что важно.
Если вы хотите сэкономить на жилье, выплачивая студенческие ссуды, вам, возможно, придется отказаться от нескольких дискреционных покупок, чтобы освободить место для ваших более крупных целей.
Выберите стратегию погашения
Теперь вы знаете, сколько денег приходит, уходит и остается на каждый месяц. Следующий шаг: выберите стратегию погашения и определите, сколько вы будете вкладывать в долг по студенческому кредиту каждый месяц.
Там нет одного правильного способа сделать это. Цель здесь - создать план и придерживаться его. Это будет держать вас на пути и добиться прогресса в достижении того, что вы хотите: свобода долга а также первоначальный взнос дома.
Вот некоторые из ваших вариантов:
● Долговой снежный ком: начните с самого низкого остатка по ссуде и сосредоточьтесь на его погашении. Выполняйте минимальные платежи по всем другим долгам, но выбрасывайте все свои лишние деньги по ссуде с самым низким балансом, пока она не будет погашена Затем возьмите платеж, который вы сделали по этому кредиту, объедините его с минимальным платежом, который вы сделали по кредиту, со вторым по величине балансом и выплачивайте эту сумму до тех пор, пока не будет погашен второй кредит. Продолжайте, пока не исчезнут все остатки по кредитам.
● Лавина долга: сначала начните с займа с самой высокой процентной ставкой, а затем выполните те же шаги, как указано выше. Это путь, если вы хотите сэкономить большую часть денег на погашении долга, так как выбрасывание долгов в порядке с самой высокой процентной ставкой сначала будет стоить вам меньше всего.
● Программа погашения. Если у вас есть федеральные займы, вы можете воспользоваться программами погашения, которые облегчают погашение займов каждый месяц, и могут позволить вам полностью списать часть баланса.
Вы также можете посмотреть на консолидацию долга или рефинансирования ваших кредитов. Это может помочь вам изменить сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было легче одновременно сохранять и погашать задолженность. Или это может помочь вам сэкономить деньги с течением времени, если вы можете получить более низкую процентную ставку.
Поставьте цель сбережений
Как только ваша стратегия погашения долга будет принята, вы можете создать цель сбережений для дома, который вы хотите купить. Начните с небольшого исследования и задавайте такие вопросы, как:
● Где я хочу жить?
● Какой дом я хочу купить?
● Когда я хочу купить дом?
Когда у вас есть более четкое представление о том, что вы хотите, вы можете посмотреть, сколько это может стоить. Помните, что передовой практикой является снижение стоимости покупки дома на 20%. Это означает, что если дом, который вы хотите купить, стоит 200 000 долларов, вам нужно сэкономить 40 000 долларов, чтобы обойтись без собственности.
Это звучит как большое страшное число, но копить на дом - долгий процесс. Создание плана для экономии денег в течение пяти лет не является необоснованным. И на самом деле, чем дольше ваш график, тем больше вариантов вы должны максимизировать ваши сбережения. (Подробнее об этом чуть позже.)
Используя пятилетнюю временную шкалу в качестве примера, это означает, что вам нужно экономить 8000 долларов в год или 667 долларов в месяц для достижения вашей цели домашних сбережений.
Максимизируйте то, что вы можете сохранить
Если число сбережений за месяц все еще звучит страшно, возможно, вам придется скорректировать свои ожидания в отношении вашего первого дома. Вам может потребоваться больше времени, чтобы сэкономить - или вам, возможно, придется взглянуть на покупку менее дорогого дома.
Но вы также можете найти способы максимизировать сэкономленные деньги. Если вы знаете, что вам не понадобятся сбережения в течение как минимум пяти лет, рассмотрите возможность сбережения денег на брокерском счете (например, сберегательный счет с доступом к брокерам по акциям и облигациям). Это позволяет вам вкладывать свои деньги и помогать им расти больше, чем если бы вы поместили их только на сберегательный счет.
Имейте в виду, что все инвестиции идут с риском. Ваши деньги не гарантированно растут, и вы можете потерять деньги на рынке. Но исторически фондовый рынок растет в цене. Даже если ваш инвестиционный счет получит удар, вы, скорее всего, сможете вернуть деньги, если захотите оставь это в аккаунте достаточно долго, чтобы рынок восстановился и снова поднялся.
Зарабатывать больше!
Если вы все еще пытаетесь выяснить, как сэкономить на жилье и одновременно погасить студенческие ссуды, у вас может возникнуть простая проблема с денежными потоками. Другими словами, ваш доход не позволяет вам погасить свои кредиты и сохранить то, что вы хотите в то же время.
Исправление? Заработай больше денег. И да, это возможно! Вот несколько способов сделать это:
● договориться о повышении в вашей текущей работе.
● Ищите новую и более высокооплачиваемую позицию.
● Потратьте дополнительные часы или найдите возможности заработать сверхурочную работу или отпускные.
● Подумайте о второй работе с частичной занятостью, выполняющей то, что вам нравится (так что это больше похоже на работу, а больше на занятие, за которое вам платят).
● фриланс или консультации в свободное время
Получить помощь от профессионала
Очевидно, это много для вас, чтобы продумать и планировать. Самая трудная часть сбережений для дома при выплате студенческих ссуд не обязательно предпринимает необходимые шаги. Это заставляет себя быть мотивированным и нести ответственность за себя.
Вот где помощь может оказать большое влияние на ваш успех. Подумайте о том, чтобы поработать с финансовым планировщиком, который платный и готов работать в качестве фидуциария (это означает, что они придерживаются этического стандарта, чтобы ставить ваши интересы выше всех других - и нет, не все консультанты являются фидуциариями!).
XY Planning Network - хороший ресурс для изучения, потому что специалисты по финансовому планированию в организации взимают фиксированную ежемесячную плату за работу с ними. Тарифы варьируются от 50 до 200 долларов в месяц, поэтому вы можете нанять профессионала по цене, которая соответствует вашему бюджету.