Оглавление:
Для пожилых домовладельцев, которым нужны деньги или которые хотят помочь своим детям или внукам с определенным финансированием, например, для колледжа, есть уникальный финансовый вариант. Обратная ипотека позволяет домовладельцу конвертировать часть капитала в своем доме в наличные. Обратная ипотека - это кредит, который предоставляется в виде единовременного платежа или потока платежей. Основой для кредита является капитал, который пожилые люди создали в своем доме.
В чем разница между обратной ипотекой и ипотечной ссудой? Обратная ипотека не может быть использована, если заемщики старше 62 лет. в то время как ипотечный кредит не имеет требования к возрасту. Ссуда для собственного капитала предоставляет чеки или кредитную карту, которые можно использовать на сумму до баланса ссудного капитала. Общая сумма кредита предоставляется при закрытии сделки. С обратной ипотекой у вас есть возможность ежемесячных платежей или единовременно. Способ оплаты отличается между этими двумя типами кредита. Ссуда для собственного капитала требует ежемесячных платежей в течение срока действия кредита, пока он не будет полностью оплачен. Обратная ипотека не требует выплат ежемесячных платежей. Баланс выплачивается в конце ипотеки.
Хотя обратная ипотека имеет некоторые преимущества, нужно также понимать недостатки.
Не бесплатно
Хотя вы можете думать об обратной ипотеке как о своих собственных деньгах, она не бесплатна. Банк, который должен дождаться вашего выезда из дома или рефинансирования, хочет получить оплату за транзакцию. Вы будете платить проценты по кредиту и расходы по закрытию так же, как и при обычной ипотеке.
Истощение капитала
По мере того, как вы снимаете деньги против собственного капитала в вашем доме, капитал будет уменьшаться. Если вы планировали использовать этот капитал для выхода на пенсию, обратная ипотека уменьшит имеющиеся средства. Проценты, которые вы платите, также уменьшат количество доступных вам денег. Кроме того, когда вы умрете, ваши наследники будут получать меньше денег, если вы заимствовали под капитал в вашем доме.
Ограничения
С обратной ипотекой вы не сможете получить кредит на полную сумму собственного капитала в вашем доме. Если стоимость вашего дома существенно падает, обратный ипотечный кредитор хочет защиты, чтобы он вернул свои деньги. Обратная ипотека, вероятно, не является ответом на все ваши финансовые потребности, особенно если вы не накопили значительную сумму денег до того, как перестанете работать.
Общественная помощь
Если вы будете получать SSI, Medicaid или другие льготы, авансы, которые вы получите от обратной ипотеки, могут рассматриваться как активы, и вы можете потерять право на получение государственной помощи.
Как это сделать
Если после рассмотрения недостатков обратной ипотеки вы считаете, что это финансовая транзакция, которая подходит именно вам, вы должны сначала получить консультацию в местной утвержденной HUD консультационной службе. Цель консультационной службы - убедиться, что вы полностью понимаете, как работает обратная ипотека. После консультации заполните форму заявления и выберите финансовое учреждение для работы. Как и в случае с традиционной ипотекой, существуют расходы на закрытие и проценты.