Правила для неактивных или неактивных банковских счетов

Клиент, который оставляет свой банковский счет один на длительный период времени, может столкнуться с неприятным сюрпризом, когда в конце концов попытается получить свои средства. Банки могут объявить счета неактивными по истечении определенного периода времени, задокументированного в их соглашениях о счетах с клиентами, и в конечном итоге эти счета могут быть объявлены государством неактивными. Первая ситуация может стоить вам денег в виде дополнительных сборов, а вторая усложняет попытки вернуть ваши деньги.

Если оставить свой аккаунт неактивным, вы можете перевести свои деньги из банковского хранилища в состояние coffers.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Неактивные счета

Бездействующие счета определяются отдельным банком. Зачастую банки считают счета неактивными после шести месяцев или одного года бездействия, что означает, что за это время транзакции по счету не обрабатывались. Это может быть больше или меньше времени, чем то, что государство определяет как неактивный аккаунт. Банки устанавливают свои собственные правила в отношении неактивных счетов и могут взимать плату за их обслуживание в соответствии с их соглашениями с владельцами счетов, пока учетная запись не станет неактивной.

Неактивные аккаунты

Время, которое требуется для того, чтобы быть объявленным неактивным, зависит от законодательства штата. В то время как неактивные счета отражают внутренний статус в банке, неактивные счета отражают их статус с государством. Как только счет неактивен в соответствии с законодательством штата, штат контролирует, что банк может делать с денежными средствами, и может предотвратить или ограничить дальнейшее уменьшение счета банком. Государства узнают об этих счетах через необходимые банковские документы или во время проверок. Для небольших счетов банки могут закрыть неактивные счета и отправить чек по последнему известному адресу до состояния счета.

Требования к контакту

Банки должны попытаться связаться с клиентом неактивного счета, например, написав по последнему известному адресу владельца счета. Если контакт не может быть установлен, контроль над активами передается государству. Государства устанавливают свои собственные правила относительно того, когда учетная запись считается неактивной или невостребованной, но типичный период составляет три-пять лет.

Государственный контроль

Как только банк передает счет в раздел невостребованного имущества штата, государство становится хранителем этого счета в процессе, известном как выкуп. Он пытается связаться с владельцем, используя такие средства, как доступные для поиска базы данных веб-сайтов или публичные объявления в газетах. По истечении требуемого периода, установленного законодательством штата, государство продает любые ценные бумаги на таких счетах в соответствии с законодательством штата и рассматривает поступления как любые другие государственные фонды. Он вернет денежную стоимость счетов в момент пересчета, если владелец предъявит действительное требование. Тем не менее, штаты редко включают в себя стоимость любых процентов или дивидендов, установленных для выплаты после пересчета.

Процесс вашего банка

Банк должен раскрыть свой процесс определения и обработки неактивных и неактивных счетов, когда вы открываете счет, и предупреждать вас каждый раз, когда меняются правила. Политика вашего штата в отношении неактивных учетных записей также является общедоступной и может быть найдена на веб-сайте каждого правительства штата - часто под флагом контролера штата, казначея или банковского учреждения. Изучив эти два источника, вы узнаете, как активировать старые учетные записи и вернуть свои средства. Свяжитесь с офисом невостребованного имущества в вашем штате, чтобы найти базы данных, в которых перечислены те, у кого есть невостребованное имущество, и процедуры возврата таких средств.