Оглавление:
Компании не могут предложить своим сотрудникам планы 401k и 403b, потому что планы 401k предлагаются только коммерческим работодателям, а планы 403b могут предлагаться только некоммерческими организациями. Однако, если вы смените работодателя с коммерческой компании на некоммерческую, возможно, вы захотите взять с собой свой накопительный пенсионный счет. Служба внутренних доходов позволяет переводить деньги из плана 401 тыс. В план 403б.
Опции
Вы можете перевести деньги с вашего плана 401k на план 403b с помощью ролловера или прямого перевода. В случае пролонгации вам сначала выплачиваются деньги, а затем у вас есть до 60 дней для повторного вложения денег в план 403b. При прямом переводе деньги автоматически перемещаются с вашего плана 401k на план 403b. Прямой перевод является самым простым вариантом и должен использоваться, если вам не нужно использовать деньги на срок до 60 дней.
Налоговая отчетность
Перемещение ваших денег из плана 401k в план 403b не создает никаких дополнительных налоговых обязательств, независимо от того, как вы их перевели. С прямым переводом вам не нужно ничего сообщать о ваших налогах. Однако, если вы перемещаете деньги через ролловер, вам необходимо сообщить об этом подоходный налог. Используя форму 1040 или 1040A, вы должны сообщить о сумме ролловера как не подлежащем налогообложению распределении и написать «ролловер» рядом с ним, чтобы показать, что вы перевели деньги.
Выгоды
Переместив деньги из старого плана 401k в план 403b, вы можете объединить свои пенсионные фонды в одном месте, что облегчает отслеживание. Кроме того, поскольку оба плана отложены по налогам, вы сохраняете статус вашего плана, защищенный от налогов. Ваш план 401k может также увеличить плату за обслуживание вашего аккаунта, поскольку вы больше не работаете в компании.
Недостатки
Если вы выполняете ролловер, вы должны быть уверены, что в течение 40 дней вы внесете средства в свой план 403b, чтобы избежать штрафов и налогов. Кроме того, из-за правил IRS планы 403b ограничены инвестированием только в паевые инвестиционные фонды и аннуитеты, что может ограничить ваши инвестиционные возможности. Однако, если у вас есть конкретный аннуитетный или инвестиционный фонд, который вы хотите перевести на счет, предлагаемый вашим провайдером плана 403b, этот недостаток не имеет большого значения.