Оглавление:
В некоторых случаях можно получить пенсию до достижения возраста 59 1/2 без взимания обычного 10-процентного акцизного налога с IRS за досрочное снятие. Однако не все пенсионные планы допускают такое снятие. Многие правила пенсионного плана не допускают «распределение по месту работы» или снятие средств, пока вы еще работаете в компании. Некоторые пенсионные планы с установленными выплатами вообще не допускают досрочного распределения. Другие, такие как планы 401 тыс., Позволяют работникам снимать средства в любое время. Однако, чтобы избежать штрафа, должны применяться определенные условия.
шаг
Подождите, пока вам не исполнится 55 лет, прежде чем уйти на пенсию или потерять работу. Правда, это не всегда зависит от вас. Но IRS позволяет перемещенным или вышедшим на пенсию работникам в возрасте 55 лет и старше на момент ухода с работы снимать вложенные 401 тыс. Средств без уплаты 10-процентного штрафа.
шаг
Совершите серию практически равных периодических платежей. Эта серия платежей может быть на всю оставшуюся жизнь или в течение совместной жизни вас, вашего супруга или любого другого лица, которого вы назначаете. Раздел 72 (t) Налогового кодекса позволяет вам аннулировать ваш 401k или другой квалифицированный пенсионный план в любое время без уплаты штрафа в IRS.
шаг
Используйте одно из положений о снятии с работы. IRS позволяет вам избежать 10-процентного штрафа при следующих обстоятельствах: смерть, инвалидность, оплачивать медицинские счета, оплачивать страховые взносы, включая страховые взносы COBRA, избегать потери права выкупа или выселения, оплачивать расходы на высшее образование или делать первоначальный взнос до 10 000 долларов США на дом для себя или члена семьи.
шаг
Обеспечить кредит. Если правила вашего плана позволяют это, вы можете взять кредит под свои 401 КБ. Вы должны будете с интересом окупить себя в течение следующих пяти лет. Если вы не вернете заем своим собственным 401 КБ, IRS сочтет неоплаченный остаток подлежащим налогообложению выводом и облагается 10-процентным штрафом.