Оглавление:
Как правило, вы не можете открыть совместный банковский счет вместе с кем-то, кто проживает в другой стране, если только этот человек не приезжает в Соединенные Штаты, чтобы открыть счет. Кроме того, многие банки отказываются открывать счета для иностранных граждан, даже если все подписчики счетов физически присутствуют в Соединенных Штатах. Однако некоторые крупные банки делают исключения и позволяют нерезидентам, как в Соединенных Штатах, так и за рубежом, открывать счета.
Новые аккаунты
Чтобы соответствовать положениям Закона о патриотизме 2001 года, банки в Соединенных Штатах должны иметь в своем распоряжении письменные правила, подробно описывающие методы, которые сотрудники банка могут использовать для выявления новых клиентов. Как правило, банки требуют, чтобы новые клиенты предъявляли одну форму государственного удостоверения личности при открытии счета. Для соблюдения требований налоговой отчетности банки также должны получить номер социального страхования каждого лица, подписавшего счет. Наконец, когда вы открываете учетную запись, вы должны подписать карту подписи, которая дублирует соглашение об учетной записи. В соответствии с законами о госконтрактах, банки должны получить подпись всех подписчиков счета при открытии счета и должны хранить подпись в файле.
Пришельцы
Многие банки разрешают иностранцам-резидентам, которые имеют постоянные адреса за рубежом, открывать банковские счета с иностранными паспортами. Иностранные граждане, не имеющие номеров социального страхования, могут по-прежнему открывать счета совместной или единой собственности, если они заполняют налоговую форму W8, которая освобождает их от необходимости платить налоги в Соединенных Штатах. Поскольку закон «ПАТРИОТ» требует, чтобы банки получали постоянный адрес каждого владельца счета, банк должен вести учет внешнего адреса каждого владельца счета, хотя владелец счета может также использовать почтовый ящик США для почтовых отправлений. Иностранные владельцы должны идти в филиал в США, чтобы подписать карту подписи при открытии счета.
УКИА
Управление по контролю за иностранными активами ведет список стран, в отношении которых введены санкции со стороны Соединенных Штатов. Степень санкций варьируется от страны к нации, но в некоторых случаях финансовым учреждениям запрещено иметь дело с гражданами определенных стран. С 2011 года санкции действуют в отношении ряда стран, в том числе Кубы, Ирана, Северной Кореи и Судана. Отдел соблюдения требований банка должен ознакомиться с последними инструкциями OFAC, прежде чем открывать счета, в которых участвуют граждане этих и других затронутых стран. Кроме того, некоторым лицам, которые принадлежат к террористическим группам или иностранным политическим организациям, запрещено открывать счета в Соединенных Штатах. Банки регулярно получают обновленные списки, содержащие имена этих лиц.
Многонациональные банки
В то время как банки в США обычно открывают счета только для иностранных лиц, которые приезжают в Соединенные Штаты, некоторые многонациональные банки разрешают людям, находящимся за границей, выступать в качестве со-подписчиков на совместных счетах. Эти банки имеют зарубежные филиалы, и иностранные граждане могут посещать эти филиалы и предоставлять сотрудникам информацию, необходимую банку. Точные правила и процедуры варьируются от банка к банку, хотя, несмотря на то, что они расположены по всему миру, некоторые многонациональные банки не имеют процедур, облегчающих такие операции.