Когда следует перераспределить 401 (k) сальдо?

Необходимость сбалансировать пенсионный портфель может быть вызвана несколькими факторами. Основная причина заключается в том, что участник достиг пенсионного возраста и хочет снизить риск портфеля. Другие причины включают план выхода на пенсию, связанный с конкретной торговой стратегией, большей диверсификацией портфеля или тем, что участник желает получить поток дохода.

Перестройка происходит на пенсию

Самая распространенная форма перестройки портфеля 401 (k) - это когда участник выходит на пенсию. Участники должны подумать, сколько из 401 (k) потребуется для потока наличности и сколько они могут позволить себе реинвестировать. Из-за инфляционных опасений лучший способ обеспечить рост счета с ростом инфляции - это инвестировать в акции. Лучше всего инвестировать любые наличные деньги, которые понадобятся в течение следующих двух лет, в денежные средства или их эквиваленты, а оставшуюся часть держать в запасах. Не переводите все свои деньги на наличные, чтобы обеспечить движение денежных средств, если у вас нет внешних инвестиций, которые можно использовать для расходов.

Перестройте 401 (K) для достижения диверсификации

Диверсификация распределяет риск между многими классами активов с целью повышения устойчивости доходов и соотношения риска к прибыли. Участники 401 (k) должны рассмотреть как минимум три класса активов, включая акции, облигации и денежные рынки. Реорганизация должна проводиться не реже одного раза в квартал, поэтому дивиденды и выплаты по процентам реинвестируются в соответствии с соотношением, выбранным участником для его классов активов.

Перестройка как часть стратегии

401 (K) участники могут использовать конкретную стратегию акций для инвестиций.Например, владельцы 401 (k) могут принять решение о владении акциями только тогда, когда индекс акций Standard and Poor's 500 выше 200-дневной скользящей средней. Реорганизация должна произойти немедленно, а выручка от акций должна идти на счета облигаций или денежного рынка, пока ситуация не изменится. Такие стратегии часто приводят к превосходной производительности акций.

Перестройка на основе временных рамок

Следует избегать перестройки на основе квартального или годового графика. Годовые графики слишком медленные, чтобы реагировать на рыночные события. Ни акции, ни облигации не реагируют на календарные события, а долгосрочные тренды реагируют не на календарные даты, а на события. 401 (k) участники должны использовать рыночные события, такие как спады или восстановления, а не календарные даты, чтобы осуществить своевременные изменения в портфеле.

Реорганизация, чтобы воспользоваться новыми возможностями

401 (k) участники должны перераспределить активы в категориях. Разделите владения облигациями, например, на фонды краткосрочных, промежуточных и долгосрочных облигаций. Акции должны храниться в категориях роста и стоимости. Рассмотрим запасы как отечественного, так и международного происхождения. Рассмотрите возможность владения высокой долей акций, которые выплачивают дивиденды.