Оглавление:
- Что такое оплата ACH?
- Как работает обработка платежей ACH?
- Сколько времени потребуется для оплаты ACH?
- Плюсы и минусы ACH платежей
ACH - Automated Clearing House - это сеть, которая в электронном виде связывает участвующие банки по всему миру, но в основном в Соединенных Штатах. Он контролируется и управляется NACHA, Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых центров. ACH работает с 1972 года, хотя NACHA не участвовал до 1974 года. Федеральный резерв обрабатывает почти все транзакции ACH, более 85 процентов. Это должно дать вам некоторую уверенность в том, что ваши с трудом заработанные деньги обрабатываются должным образом, когда и если вы видите эти письма - ACH - всплывают здесь и там в вашей банковской выписке.
Что такое оплата ACH?
Эта запись ACH в вашем заявлении означает, что вы санкционировали электронный платеж кому-то или кто-то заплатил вам электронным способом. Транзакции ACH могут отображаться как «дебеты ACH» или «кредиты ACH» или иногда как «прямые депозиты» или «прямые платежи».
Практически каждый раз, когда вы устанавливаете регулярную ежемесячную оплату счетов, например, с помощью кредитной карты или коммунальной компании, эти транзакции являются платежами ACH. Одноразовые платежи, как правило, также являются платежами ACH, хотя они обрабатываются немного по-другому. И если ваш работодатель платит вам прямым депозитом, это почти наверняка также и платеж ACH.
Как работает обработка платежей ACH?
Платежи ACH могут быть инициированы и обработаны одним из двух способов. Возможно, вы хотите удостовериться, что ваш автомобиль никогда не опаздывает, или вы не хотите создавать чек или авторизовать платеж каждый месяц. Вы можете запланировать регулярные автоматические платежи, которые позволят вашему кредитору снимать с вашего банковского счета сумму вашего платежа каждый месяц. Это включает предоставление кредитору вашего банковского номера и номера банковского счета.
Но, возможно, вы не хотите рисковать тем, что у вас может не хватить средств на вашем счете на эту дату каждый месяц, поэтому вы бы предпочли авторизовать каждый платеж в установленный срок. Как правило, это также платеж ACH, если вы не выписываете чек на бумажном носителе или лично посещаете компанию, в которую вы вносите платеж, чтобы вы могли пролистать свою дебетовую или кредитную карту. Это разовая транзакция, авторизованная вами с использованием электронных средств, как правило, онлайн. В любом случае банк кредитора отправляет электронное уведомление в ACH, как правило, через Федеральный резерв, и ACH дает указание вашему банку снять сумму, которую вы санкционировали, со своего счета и переслать ее в банк-получатель.
Это может звучать как хаос, если учесть, сколько очень ACH-платежей может быть разрешено по всей стране в любой момент. Банки будут подвергаться электронной осаде для перевода средств каждые несколько секунд. Вот почему NACHA требует, чтобы банки отправляли свои запросы на транзакции в ACH партиями по расписанию, четыре раза в день.
Сколько времени потребуется для оплаты ACH?
В 2016 году NACHA немного изменила правила, чтобы разрешить выплаты ACH в тот же день. Технически, средства теперь могут очистить ваш банковский счет в тот же день, когда ваш платеж отправлен. Реально, однако, обычно это на следующий день. Весь процесс занимал до четырех дней до изменения.
На практике вам следует учитывать, что деньги исчезли в тот момент, когда вы щелкаете мышью, чтобы авторизовать платеж, или на тот день, когда вы запланировали автоматический платеж. Когда ваш банк получает запрос на оплату ACH, он обычно сразу же замораживает деньги на вашем счете. Транзакция может отображаться как «ожидающая решения», если вы проверяете свой баланс в Интернете, но эти деньги вам больше не доступны и вычтены из вашего доступного баланса.
Плюсы и минусы ACH платежей
Ничто не может быть более эффективным, чем ведение бизнеса через электронные платежи ACH, и большинство транзакций даже бесплатны. Однако, как правило, за отправку денег из страны взимается плата.
Конечно, вы передаете конфиденциальную банковскую информацию - номер своего счета и номера банковских маршрутов - третьей стороне и полагаете, что третья сторона будет использовать их только в соответствии с разрешением. Это может немного нервировать, но это тот же самый случай, когда вы пишете бумажный чек. Ваша учетная запись и номера маршрутизации появляются прямо в печати. И NACHA содержит более подробную информацию о том, как платежи обрабатываются рядом с его жилет, чтобы предотвратить взлом системы несанкционированными сторонами. На самом деле, случаев мошенничества было довольно мало и далеко за эти годы.
Вы оставляете за собой право оспаривать транзакции, которые не отображаются с вашего разрешения, хотя это может занять некоторое время, и в это время у вас не будет средств. Вы можете оспорить только несанкционированную транзакцию, дату или сумму платежа ACH. Вы не можете утверждать, что вы не получили товары или услуги, которые вы приобрели, и ожидаете, что средства будут возвращены на ваш счет.
И даже если вы выиграете спор, вы по-прежнему несете ответственность как минимум за часть денег - 50 долларов, если вы недовольны в течение двух дней, или 500 долларов, если вы ждете дольше. Споры должны быть получены в течение 60 дней после события, или вам не повезло. Если вы обнаружите несоответствие, сообщите об этом в свой банк как можно скорее.