Оглавление:
Когда человек покупает полис страхования жизни, страховая компания соглашается выплатить бенефициару заранее определенную сумму денег в случае смерти застрахованного лица. Поскольку немногие люди могут похвастаться идеальным здоровьем, вы должны тщательно выбирать страховых компаний при подаче заявления на страхование жизни, так как разные компании имеют разные критерии страхования. Страховщики оценивают ряд факторов, которые могут указывать на то, что страхователь умрет преждевременно. В результате человеку может быть отказано в покрытии.
Факторы риска
Компании по страхованию жизни обычно учитывают историю болезни, рост и вес, используете ли вы табак или напиток, и если ваша работа связана с определенными профессиональными рисками. Другие факторы, принимаемые во внимание, - это высокое кровяное давление и уровень холестерина, вождение автомобиля, поездки за границу и развлекательные мероприятия, такие как спорт высокого риска. Критическое заболевание или недавняя госпитализация также могут считаться основным фактором риска, когда человек подает заявление на получение полиса страхования жизни. Страховые компании используют всю эту информацию для определения ставок и условий полиса.
Существующие условия
Вам может быть отказано в страховании жизни по ряду различных ранее существовавших условий. Если условие не является серьезным, страховая компания может предложить вам покрытие, но взимать более высокую премию. Кроме того, страховщики могут предложить вам полис, но ограничить размер страхового покрытия, на которое вы имеете право.
Правила андеррайтинга
Многие страховые компании отказывают вам в покрытии, если у вас когда-либо был рак. Другие компании рассмотрят вашу заявку, если с момента вашего последнего лечения рака прошло не менее 12 месяцев. И хотя один страховщик может считать ваш вес нормальным для вашего роста, другая компания может решить, что у вас избыточный вес, и отказать вам в покрытии или потребовать более высокую премию. Хорошей новостью является то, что некоторые страховые андеррайтеры готовы пересмотреть значение потенциального фактора риска после получения дополнительной информации от собственного врача заявителя.
Словить 22
Вы можете обратиться к нескольким страховщикам, если один отказывает вам в покрытии, но в большинстве приложений спрашивают, отказали ли вас другие страховщики. Поскольку вы должны ответить «да», это немедленно поднимает красный флаг на любые предыдущие медицинские проблемы. Однако, если вы можете доказать, что вы в настоящее время здоровы, вы сможете найти страховую компанию, которая готова выдать вам полис страхования жизни. Хороший страховщик придаст больше значения вашему текущему состоянию здоровья, чем прошлым медицинским записям, которые могут больше не иметь никакого значения.
Исключения
В некоторых случаях страховщики допускают исключения, но с более высокими ставками страховых взносов и рядом исключений по причинам смерти. К сожалению, они могут предоставить страхователям недостаточную защиту. Люди с заболеваниями сердца, диабетом, раком, а иногда даже эпилепсией обычно отвергаются. Многие страховые компании отклоняют лиц, у которых в анамнезе был рак или ВИЧ-инфицированных. Или они могут исключить выплату пособий в случае смерти, если медицинские проблемы, связанные с одним из этих состояний, приводят к смерти.
Медицинский экзамен
Большинство компаний требуют регулярного медицинского осмотра при подаче заявления на страхование жизни. Страховая компания будет нанимать собственного врача или медицинского техника для проведения обследования. Несмотря на то, что невозможно скрыть определенные медицинские условия, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить лучшие результаты теста и, возможно, снизить ставки премий. Ограничьте потребление соли и продуктов с высоким содержанием холестерина в течение 24 часов, прежде чем вы назначены на экзамен. Не пейте алкоголь в течение по крайней мере восьми часов, прежде чем обратиться к врачу. Сделайте пропуск на напитки с кофеином за пару часов до экзамена. Кроме того, избегайте напряженных физических упражнений за день или два до экзамена, если страховая компания заказывает стресс-тест на беговой дорожке. Человек, сдающий экзамен, определит ваш рост и вес, проверит частоту пульса и артериальное давление, а также соберет образцы мочи и крови. В зависимости от вашего возраста и размера полиса, на который вы подаете заявление, страховая компания может запросить дополнительные медицинские тесты.