Оглавление:
Банки играют жизненно важную роль в экономике. В качестве финансовых посредников банки эффективно распределяют средства от вкладчиков заемщикам. Банки также предоставляют информацию о ценах, касающихся стоимости заимствования денег. Например, информация, такая как преобладающие ставки по ипотечным кредитам на различные сроки, помогает покупателям жилья делать покупки по самым выгодным ставкам. Аналогичным образом, предприятия могут делать покупки по самым выгодным ставкам по коммерческим кредитам.
Как работает банк
Способность банка одалживать деньги во многом зависит от его способности привлекать депозиты, которые являются обязательствами банка. Банки используют входящие средства, чтобы одалживать деньги заемщикам сверх стоимости, которую они платят по вкладам. Банки также занимают деньги на денежных рынках для выдачи займов заемщикам. Однако, прежде всего, банк должен иметь возможность получать достаточный доход сверх своих собственных затрат по займам. Разница между стоимостью займа банка и процентной ставкой, которую он взимает по кредитам, называется спредом.
Поставщики информации
В качестве средства связи между вкладчиками и заемщиками банки также предоставляют участникам рынка информацию, необходимую для принятия решений о том, сколько и когда брать средства или брать. Например, банки часто конкурируют за депозиты, повышая ставки по депозитным сертификатам, стимулируя вкладчиков делать покупки для банков, платящих самые высокие ставки. И наоборот, заемщики могут также делать покупки по лучшей ставке по кредитам. Чем дешевле затраты банка на привлечение депозитов или заимствование денег, тем агрессивнее он может выдавать кредиты.
Инструмент ФРС
Федеральная резервная система, называемая ФРС, является центральным банком Соединенных Штатов и отвечает за установление денежно-кредитной политики. ФРС использует банковскую систему для реализации своей денежно-кредитной политики. Одним из способов решения этой задачи является регулирование ставки федерального фонда или ставки, по которой банки могут кредитовать друг друга в одночасье. Если ФРС хочет стимулировать экономику, она может снизить ставку фондов ФРС, стимулируя рост банковского кредитования. Это относится к денежному смягчению. И наоборот, ужесточение денежно-кредитной политики является полной противоположностью; ФРС увеличивает ставку фондов.
регулирование
Уровень сложности рынков капитала - это то, что позволяет экономике страны процветать и выдерживать экономические спады. Банки играют важную роль на рынках капитала, предоставляя физическим лицам, предприятиям и правительству средство для распределения средств между сбережениями и займами. Рынки капитала в США являются одними из самых сложных в мире, поэтому банковская система жестко регулируется. Банк должен держать минимум капитала, чтобы не допустить чрезмерного риска. Банк рискует потерять свой устав, если он понесет слишком много убытков.