Оглавление:
Когда вы вносите чек на свой банковский счет, ваш банк отправляет его в банк, в котором находится счет, на котором он был выписан. Если у владельца счета есть достаточно средств для покрытия чека, банк, который держит счет, отправляет деньги в ваш банк, и ваш банк зачисляет эти деньги на ваш счет. Однако, если средств недостаточно для покрытия чека, другой банк возвращает чек в ваш банк. Каждый банк имеет свои собственные процедуры для обработки возвращенных чеков, но в большинстве случаев людям, которые выписывают плохие чеки, и людям, которые вносят плохие чеки, в конечном итоге приходится платить штрафы.
Возвращенные чеки
Федеральный резерв облегчает перевод средств между банками. Когда банк отказывается принять чек из-за нехватки свободных средств, этот банк должен уплатить Федеральный резерв административный сбор за возвращение чека банку, который принял депозитный чек. Чтобы покрыть эти расходы и удержать владельцев счетов от выписывания некачественных чеков, банки оценивают комиссию за овердрафт, которая часто превышает 30 долларов США за возвращенные чеки. Кроме того, банк, принявший чек на депозит, оценивает возвращенный чек на человека, который внес чек. Возврат оплаты за чек, как правило, меньше, чем сбор за овердрафт, но все же может составлять 20 или 25 долларов.
Переопределение чеков
Получив возвращенный чек, большинство банков делают вторую попытку получить платеж по товару, отправив его обратно в банк, в котором были зачислены средства. Теоретически, банк может продолжать повторную депонирование отскоченного чека несколько раз, потому что ни федеральные законы, ни законы штата не ограничивают количество повторных депозита банком. Однако, если чек возвращается неоплаченным во второй раз, большинство банков не пытаются собрать средства в третий раз; вместо этого банк отправляет чек обратно человеку, который его депонировал. Вкладчик и составитель чеков должны платить штрафы каждый раз, когда чек возвращается.
Проверьте 21
В прошлом, когда вы вносили плохой чек, ваш банк возвращал вам фактический чек, но с 2004 года большинство банков отправляет копии чеков, а не фактический чек. Закон «Чек 21» от 2004 года позволяет банкам преобразовывать чеки в электронные изображения, чтобы ускорить процесс очистки чеков и сократить расходы за счет сокращения бумажной работы. Если чек отскочил, банк распечатывает копию чекового изображения и возвращает ее вкладчику. Эти изображения чеков являются действительными чеками, поэтому вы можете попытаться повторно депонировать или обналичить чек-заменитель.
Плохие проверки
Законы штатов, касающиеся плохих чеков, сильно различаются, но в большинстве штатов вы можете выдвигать обвинения против любого, кто пишет вам плохой чек, если он не уладит вопрос в течение определенного периода времени. Если вы решите повторно депонировать чек, ваш банк может продлить срок его хранения до семи рабочих дней. Федеральный закон разрешает банкам помещать эти так называемые удержания «исключения» в ранее возвращенные чеки на том основании, что чек отскочил один раз, чтобы он мог отскочить снова.