Оглавление:
Банки устанавливают политики и процедуры на основе руководств по операциям, которые частично устанавливаются федеральными банковскими правилами и собственным набором принципов работы банка. Политики и процедуры предназначены для защиты потребительских активов, в то же время устанавливая методы для эффективного и позитивного обслуживания клиентов.
операции
Банки должны убедиться, что транзакции выполнены правильно для правильного владельца счета в правильной сумме. Процедуры, обеспечивающие это, включают проверку идентификации лица, снимающего средства. Банковский кассир также может потребовать, чтобы клиент провел пальцем по своей карточке банкомата и ввел свой PIN-код, чтобы убедиться, что он правильный человек. Кроме того, банкам требуются карты для подписи, которые проверяют подписи на чеках и квитанциях, если есть какие-либо вопросы или проблемы.
кредитование
Основная часть банковского бизнеса - это кредитование, благодаря которому банки получают большую часть доходов. Заемщики должны заполнить полные заявки на кредит с контактной информацией, номерами социального страхования, сведениями о работе и доходах, а также пройти полную проверку кредитоспособности. Банки стремятся избегать рискованных кредитов, которые могут привести к дефолту. Если кредитный консультант определяет, что отношение долга к доходу человека слишком велико или его кредитная история не является благоприятной, он должен внести коррективы в кредит или отказать в этом, чтобы защитить интересы банка.
Гарантии
Большинство банков являются членами FDIC (Федеральной корпорации по страхованию вкладов). Эта организация была создана при администрации Франклина Д. Рузвельта в качестве средства обеспечения уверенности потребителей в том, что их вклады в учреждениях-членах находятся в безопасности. Банки-члены должны иметь стикер участника FDIC и плакаты с информацией о гарантиях для потребителей и предоставлять дополнительную информацию по запросу. Активы потребителей застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на каждого получателя, поэтому общая сумма по всем вашим счетам покрывается, если она составляет 250 000 долларов США или меньше.
Составление отчетов
Банки обязаны контролировать крупные транзакции. О любом депозите, превышающем 5000 долларов, необходимо сообщить в IRS. Банки также должны раскрывать информацию о любой подозрительной или ненормальной деятельности, которая может подразумевать отмывание денег или другую преступную деятельность. Банки также сообщают обо всех процентах, полученных на сберегательном, денежном рынке и инвестиционных счетах. Вы получите 1099 за все проценты, заработанные на ваших счетах, что соответствует тому, что сообщается.
Инвестиционные продукты
Многие банки предлагают потребителям альтернативные инвестиционные продукты. Эти инвестиции не являются частью продуктов банка и часто представляют собой брокерские продукты, такие как акции и облигации, или страховые продукты, такие как аннуитеты. Эти продукты предлагаются лицензированными лицами, которые лицензируются через дочернюю брокерскую фирму в банках. Частью политики в отношении инвестиционных продуктов является информирование потребителей о том, что эти продукты не застрахованы FDIC.