Какова законность проверки после проверки?

Вы проверяете дату позже, написав на ней будущую дату. Люди обычно делают это, когда они хотят дать чек кому-то, но не уверены, что у них будет достаточно денег на их счете до определенной даты, чтобы покрыть это. Законы штата и федеральные законы касаются обналичивания и сдачи на хранение чеков, датированных задним числом, и законы разных штатов различаются. Это не незаконно откладывать проверку, если вы не пытаетесь совершить мошенничество.

Женщина, пишущая чек. Кредит: Прентис Даннер / iStock / Getty Images

Преднамеренный акт, чтобы обмануть

Вы можете оказаться в беде по закону, если вы намеренно отложите проверку, зная, что на вашем счете не будет денег или счет будет закрыт к дате проверки. Обманывать кого-либо таким образом за товары и услуги незаконно во всех штатах. Наказание для преступников варьируется от штата к штату, но включает штрафы, испытательный срок и тюремное заключение, в зависимости от степени мошенничества, а также возмещение ущерба обманутому лицу, людям или организации.

Государственные законы для честной постатейной

Если вы хотите выписать чек с датой, просто надеясь, что он не будет обналичен до определенной даты, сначала проверьте закон вашего штата. Некоторые штаты, в том числе Калифорния и Джорджия, возлагают ответственность на авторов чеков, чтобы их чеки не были обналичены или депонированы слишком быстро. Другие штаты, такие как Западная Вирджиния, возлагают ответственность на человека, которому выписан чек. Часто банковские кассиры даже не смотрят на дату при обработке чеков. Несмотря на то, что лучше избегать проверки чеков после даты, чтобы избежать риска получения отскоченных комиссий за чеки, вы можете обратиться в банк с письменным или устным запросом об удержании чека до будущей даты.

Работа с банком

Поскольку от банка требуется предпринять шаги, аналогичные стоп-платежу по чеку, банк может взимать с вас плату за запрос о том, что он гарантирует, что просроченные чеки будут храниться до нужной даты. В большинстве законов штата говорится, что если вы уведомили свой банк о проверке с датой в письменном виде за разумное время до того, как он получит чек, ваш банк по закону должен будет удовлетворить ваш запрос в течение шести месяцев, или банк будет нести ответственность за ваши комиссии. С устным уведомлением ваш запрос действителен только в течение 14 дней. Ваш запрос должен включать имя получателя, номера вашей учетной записи и чека, а также сумму чека.

Права и обязанности получателя

Получатели чеков могут либо принять, либо не принять чек, датированный позднее. Получатель также может проверить в своем банке, будет ли он обналичивать его до даты проверки, чего не должен делать банк, если этого не запросил писатель. Но получатели должны также проверить закон штата. Например, в Западной Вирджинии закон запрещает кому-либо запрашивать или принимать чек, датированный позднее, если он намеревается внести или обналичить его до даты получения чека. Если он делает наличные рано, его могут заставить оплатить сборы и расходы, а также потенциальные гражданские штрафы.

Федеральный закон о запретах

Федеральный закон об устаревших чеках относится к взысканию долгов. Например, он запрещает инкассаторам долгов принимать чеки, датированные более чем пятью днями ранее, если только инкассатор долга не уведомил об этом автора в письменной форме, что он это сделает. Кроме того, сборщики долгов не могут угрожать кому-либо преждевременным обналичиванием чеков. Сборщики долгов, нарушающие эти правила, могут столкнуться с гражданскими штрафами.