Оглавление:
- Что такое взаимные фонды?
- Паевые инвестиционные фонды
- Минусы взаимных фондов
- Типы взаимных фондов
- Примеры взаимных фондов
Многие консервативные инвесторы не хотят рисковать, вкладывая свои деньги. Вместо того, чтобы углубляться в один только инвестиционный пул, что может быть пугающим падением, они предпочитают повышать уровень комфорта, окружая себя другими инвесторами. Их деньги объединены, чтобы сделать коллективные, диверсифицированные инвестиции во взаимные фонды.
Что такое взаимные фонды?
Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционные инструменты, которыми управляет профессиональный финансовый менеджер. Компании взаимных фондов, зарегистрированные Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) и управляемые советником, зарегистрированным в SEC, объединяют средства нескольких инвесторов в совместные инвестиции. Каждый инвестор имеет пропорциональную собственность на объединенные средства через акции, которые объединены в портфель. Инвесторы не могут покупать акции взаимных фондов на вторичном рынке, таком как фондовая биржа. Они должны покупать акции напрямую у взаимного фонда или через брокера взаимного фонда. Когда инвестор хочет продать свои акции, он может продать их обратно в фонд или брокеру фонда.
Паевые инвестиционные фонды
Даже инвесторы, не имеющие больших денег, обычно могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Некоторые брокеры не имеют минимальных инвестиций, что позволяет даже начинающему инвестору баловаться во взаимных фондах. Хотя существуют риски, связанные с любыми инвестициями, взаимные фонды имеют сравнительно меньший риск, чем другие виды инвестиций, такие как акции и облигации, из-за диверсификации инвестиций взаимных фондов. Вместо того, чтобы покупать отдельные акции для инвестирования в одну компанию, объединенные ресурсы инвесторов взаимных фондов вкладываются в различные компании или отрасли. Такая диверсификация позволяет инвесторам избежать ловушек, когда они кладут все свои инвестиционные яйца в одну корзину. И если инвестор желает выкупить свои паи паевого инвестиционного фонда, он может сделать это в любой рабочий день и получить свои деньги в течение недели. SEC отмечает, что компании взаимных фондов должны отправить платеж своим инвесторам в течение семи дней после того, как они выкупят свои акции.
Минусы взаимных фондов
Возможно, самый большой недостаток инвестирования в паевые инвестиционные фонды заключается в том, что ни одна из вложений, которые вы делаете, никогда не дает гарантии - все инвестиции несут в себе определенный риск. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы также смотрите на комиссионные и расходы в дополнение к сумме ваших инвестиций. Сборы могут включать плату за управление и ежегодные сборы, а другие расходы могут включать расходы на продажу и эксплуатационные расходы. Даже если ваш взаимный фонд приносит отрицательную отдачу от ваших инвестиций, вам все равно придется платить взносы фонда. И вы не сможете контролировать, какие инвестиции делает ваша инвестиционная компания или брокер фонда. Когда ваши средства объединены с другими инвесторами в совместный портфель, брокер фондов определяет, как инвестировать объединенные ресурсы.
Типы взаимных фондов
SEC перечисляет четыре основных типа взаимных фондов: фондовые фонды, фонды облигаций, фонды денежного рынка и фонды с установленной датой. Фондовые фонды подразделяются на многочисленные категории, в том числе фонды доходов, которые периодически выплачивают дивиденды в дополнение к вашему доходу, и фонды роста, которые предлагают потенциальный доход выше среднего, даже если они не платят на регулярной основе, как фонды доходов. Облигационные фонды сильно различаются по типу и риску просто потому, что их целью является получение высокой прибыли, которая часто несет пропорционально высокий риск. Фонды денежного рынка, как правило, представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, поскольку они инвестируют только в краткосрочные высококачественные инвестиции. Фонды с целевой датой, также называемые фондами жизненного цикла, структурированы главным образом вокруг определенной цели - даты выхода на пенсию инвестора. Паевые инвестиционные фонды с целевым сроком предлагают разнообразное сочетание инвестиций, таких как акции и облигации, которые меняются со временем в зависимости от стратегии конкретного фонда.
Примеры взаимных фондов
Согласно отчету Kiplinger о рейтингах паевых фондов за 2018 год, индекс акций Standard & Poor's 500 принес колоссальную 22-процентную доходность инвесторам паевых инвестиционных фондов в 2017 году. В US News & World Report ранжируются Фонд промежуточных облигаций СШАA и фонд Payden Corporate. Облигационный фонд как примеры высокопроизводительных паевых инвестиционных фондов. Взаимные фонды денежного рынка включают инвестиции в казначейские фонды США и