Влияет ли проступок на домашний кредит?

Когда покупатели жилья ищут институциональное финансирование для покупки своих домов, некоторые федеральные законы защищают их от дискриминационного обращения со стороны кредитных учреждений. Закон о справедливой кредитной отчетности и Закон о равных кредитных возможностях запрещают кредиторам и банкам дискриминировать заявителей на получение ссуды. Закон о честной кредитной отчетности ограничивает кредитные агентства от представления определенных типов личной информации и транзакций. Для соискателей с историей уголовных проступков федеральное правительство ограничивает, какие типы информации кредиторы могут использовать при установлении права на получение ссуды.

В большинстве штатов обвинения в совершении уголовного преступления включают более серьезные преступления и имеют более длительные сроки заключения; Обвинения в совершении проступка предусматривают тюремный срок менее одного года. Все записи об арестах, включая правонарушения, являются публичной информацией. Как правило, кредитно-отчетные агентства могут не сообщать негативную финансовую информацию через семь лет, но нет никаких ограничений в отношении того, как долго они могут сообщать о судимости.

Закон о справедливом жилье

Федеральный закон о справедливом жилье регулирует большинство сделок с жилой недвижимостью, включая рекламу, продажи и финансовую деятельность. Он запрещает кредиторам дискриминировать лиц, претендующих на получение ссуды на жилую недвижимость, по признаку семейного положения, умственной или физической инвалидности, национального происхождения, пола, религии или расы. Потребители, которые сталкиваются с дискриминацией в нарушение Закона о справедливом жилье, могут подавать жалобы в Департамент жилищного строительства и городского развития США. Закон о справедливом жилье охватывает большинство сделок с жильем. Ипотечные кредиторы, которые отказываются предоставлять деньги заявителям на основании дискриминационных факторов, нарушают закон. Хотя Закон о справедливом жилье охватывает дискриминацию по ипотечным кредитам на основании неизменных характеристик или неизменных признаков, он не запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на основании их криминального прошлого.

Закон о равных кредитных возможностях

Федеральный закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на кредит по признаку расы, происхождения, религии, цвета кожи, пола, возраста, социального статуса и семейного положения. Хотя Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на основании этих защищенных факторов, он конкретно не запрещает кредиторам использовать историю правонарушений заявителя, чтобы отказать ей в кредите или установить более высокие процентные ставки по кредитам на основании криминальной справочной информации.

Краткое содержание федеральных законов

Хотя законы о справедливом жилье и равных кредитных возможностях ограничивают возможности кредиторов дискриминировать заявителей на основании защищенных факторов, они не запрещают им использовать криминальную информацию для отказа в выдаче кредитов. Кредиторы могут использовать информацию о тяжких преступлениях или проступках, чтобы отказать заявителям в кредитах. Тем не менее, многие штаты приняли законодательство, ограничивающее права кредиторов на использование негативной информации о проступках для отказа в предоставлении займов заявителям.