Оглавление:
Совместные счета могут быть созданы для любых двух человек, при условии предоставления документации, требуемой финансовым учреждением. Требования к обслуживанию - включая минимальные остатки, ежемесячные платежи и активность счета - варьируются в зависимости от банка Совместные счета могут быть созданы для различных целей или направлены конкретным бенефициарам после смерти обоих арендаторов. Эти договоренности обычно заключаются между арендаторами и основаны на высокой степени доверия из-за равного права собственности и неограниченного доступа, предоставляемого каждому лицу на совместном счете.
Открытие совместного счета
Процесс открытия совместного счета различается в разных банках, но обычно требует заполнения заявления с указанием имени, даты рождения, адреса, номера телефона и номера социального страхования или ITIN для каждого человека в учетной записи. Также требуется действительный идентификатор для каждого человека. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою собственную политику в отношении процесса открытия совместных счетов. Например, Wells Fargo позволяет открывать счета в филиале, онлайн или по телефону. Политики также различаются в отношении изменение индивидуальных аккаунтов на совместные, Позвоните в свой банк, чтобы узнать, можно ли сделать этот тип конвертации онлайн, в филиале или требует открытия новой учетной записи.
Общие счета
Совместные счета могут быть созданы, чтобы позволить обоим владельцам счетов разделить расходы и обеспечить доступ к депонированным средствам. Эти типы учетных записей обычно создаются супружескими и неженатыми парами для повседневных расходов, оплаты счетов и развлечений. Общие учетные записи также могут быть созданы теми, кто желает хранить некоторые из своих активов вне семейных трастов или других механизмов планирования имущества, поскольку право собственности на общий счет автоматически переходит к выжившему арендатору после смерти первого арендатора.
Elder Care
Совместные счета могут быть учрежденный членом семьи или лицом, осуществляющим уход, престарелым или инвалидом, Эти счета обычно финансируются за счет денег старейшины, чтобы предоставить совместному арендатору средства для оплаты медицинских счетов, покупки продуктов и покрытия регулярных расходов. Хотя этот тип соглашения может обеспечить удобство, он сопровождается риском того, что деньги на счете могут быть незаконно присвоены, особенно если пожилой арендатор становится недееспособным. Вторая проблема, связанная с этим типом соглашения, заключается в том, что деньги на счете перейдут к выжившему арендатору, который может не следовать пожеланиям умершего.
Задолженность по смерти
Совместный счет, созданный для выплаты бенефициару на случай смерти, автоматически переходит к выжившему арендатору. Бенефициар, указанный в приложении к списанию при смерти, вступает во владение счетом после смерти последнего арендатора. Обе передачи могут быть облегчены за пределами процесса завещания, Приложение не добавляет никаких ограничений к совместному аккаунту. После смерти первого арендатора оставшийся в живых может очистить учетную запись, передать подарки и удалить или изменить получателя.