Когда вы выходите на пенсию, сколько налогов взимается с вашего 401 (к)?

Когда вы выходите на пенсию и начинаете нажимать на свой 401 (k), вы не единственный, кто празднует. Служба внутренних доходов также взволнована, потому что вы наконец-то начнете платить налоги с вашего 401 (k) гнезда. Если после выхода на пенсию вам больше 55 лет, вы не должны платить штрафы за досрочное снятие средств. Тем не менее, вы все равно должны подоходный налог. Поскольку налоговое законодательство может время от времени меняться, обратитесь к специалисту по налогам, чтобы определить, как будут облагаться ваши снятия с 401 (k).

Пара вместе работает над финансами за завтраком. Кредит: Purestock / Purestock / Getty Images

Нет налогов до снятия средств

Просто уход в отставку не считается налогооблагаемым событием, когда речь идет о деньгах в вашем плане 401 (k). Все 401 (k) счета защищены налогами, что означает, что вам не нужно платить налоги, пока деньги остаются на счете. Например, скажем, вы продали 100 акций и получили прибыль в 1000 долларов. Как правило, вы должны платить налоги с этой 1000 долларов. Но когда эта прибыль получается внутри вашего плана 401 (k), вы не платите никаких налогов в это время. Таким образом, это не выход на пенсию, который вызывает налоги на ваши 401 (K), это берет распределения. Если вы откладываете снятие денег с вашего 401 (k) на несколько лет, вы не будете платить налоги до тех пор.

Федеральные подоходные налоги

Ваши 401 (k) распределения облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, что означает, что чем выше ваш общий доход, тем выше ставка, которую вы платите за снятие 401 (k). Даже если ваши 401 (k) активы были инвестированы в фондовый рынок, ваши распределения не могут рассматриваться как долгосрочные показатели прироста капитала. Например, если вы попадете в 15-процентную ставку налога, когда вы берете 10 000 долларов, вы заплатите 1500 долларов в виде федерального подоходного налога. Однако, если вы находитесь в 35-процентном интервале, то же распределение в 10 000 долларов обойдется вам в 3500 долларов в виде подоходного налога.

Государственные подоходные налоги

Хотя многие штаты рассматривают распределение 401 (k) как доход так же, как IRS, в некоторых есть исключения, которые могут уменьшить сумму, которую вы платите. Например, штат Иллинойс позволяет исключить любые налогооблагаемые распределения планов 401 (k) из подоходных налогов штата Иллинойс. В других штатах, в том числе в штате Айова и Колорадо, существуют исключения, позволяющие исключить определенную сумму пенсионного дохода, включая 401 (k), из подоходного налога штата.

Штрафы за непринятие необходимых распределений

Вы должны начать получать минимально необходимые выплаты из вашего плана 401 (k) в том году, когда вы выйдете на пенсию или в год, когда вам исполнится 70 1/2, в зависимости от того, что наступит позже. Сумма, которую вы должны снять, рассчитывается исходя из ожидаемой продолжительности вашей жизни и стоимости аккаунта. Если вы не можете снять необходимую сумму, IRS налагает 50-процентный налог. Например, предположим, что вы должны были снять 15 000 долларов со своих 401 (к), но вы взяли только 3 000 долларов. Поскольку вы не смогли вывести 12 000 долларов США, вы должны IRS в размере 6000 долларов США.