Оглавление:
Идея выхода на пенсию в возрасте 55 лет может показаться привлекательной по многим причинам. В этом возрасте вы, вероятно, проделали большую работу по воспитанию своей семьи, вы достигли многих успехов, которые вы хотели получить в своей карьере, и вы все равно будете достаточно здоровы и активны, чтобы наслаждаться любимыми видами досуга для много лет - может быть, даже десятилетия. Но по любым показателям выход на пенсию в возрасте 55 лет - это досрочный выход на пенсию - это целые семь лет, прежде чем вы сможете начать собирать даже частичные пенсии. Для того, чтобы вы могли комфортно выходить на пенсию, пока вы так молоды, требуется тщательное планирование и много денег.
задолженности
Прежде чем подсчитать, сколько денег вам потребуется для выхода на пенсию в возрасте 55 лет, вы должны подумать о том, сколько долгов у вас будет в этом возрасте. Вы должны погасить все свои долги по кредитным картам и, в идеале, ипотечный кредит до того, как уйдете на пенсию раньше. Почти три четверти пенсионеров, у которых был долг, признали в опросе, цитируемом Consumer Reports, что их долг повлиял на их финансовую безопасность.
бюджет
Точное решение о том, сколько вам нужно выйти на пенсию в любом возрасте, является личным решением, но лучший способ рассчитать его - это определить свой пенсионный бюджет. Имейте в виду, что если вы выходите на пенсию в возрасте 55 лет, вы, вероятно, захотите потратить на развлечения и путешествия больше денег, чем на работе, и, возможно, больше, чем потратит большинство людей, выйдя на пенсию в традиционном возрасте. Вам также придется больше тратить на медицинскую страховку, потому что вы не будете иметь права на Medicare до тех пор, пока вам не исполнится 65 лет. Ожидайте, что ваш бюджет будет сокращаться по мере взросления. По данным Бюро статистики труда США, большинство людей в возрасте от 55 до 64 лет тратят на одежду, развлечения, еду и другие предметы на 20 процентов больше, чем люди в возрасте от 65 до 74 лет, которые тратят примерно на 30 процентов меньше, чем те, кто старше 74 лет. Обследование потребительских расходов 2006 года.
экономия
Если вы выйдете на пенсию в возрасте 55 лет, вы должны быть готовы оплачивать свои расходы на проживание в течение как минимум следующих 30 лет, но не все эти деньги могут сразу же поступить из ваших пенсионных накоплений. Вы можете подключиться к своему 401 (k), не выплачивая 10-процентный штраф за досрочное снятие средств в возрасте 55 лет, но вы не сможете использовать накопительный штраф IRA бесплатно в течение четырех с половиной лет и не будете иметь право на получение даже частичных пособий по социальному обеспечению до тех пор, пока вам не исполнится 62 года. Это означает, что вам придется больше полагаться на свои инвестиции и традиционные сберегательные счета в течение этого периода.
пенсия
Если у вас есть пенсия, финансируемая сотрудниками, вы, вероятно, будете в более выгодном положении, чем большинство людей, выходить на пенсию в возрасте 55 лет. Но вы не сможете сразу рассчитывать на полную пенсию. Некоторые компании разрешают сотрудникам, которые выходят на пенсию в возрасте 55 лет, получать только процент своей пенсии, пока они не достигнут более традиционного пенсионного возраста. Если вы не сможете получить полную пенсию после выхода на пенсию, вам следует планировать дополнить свою пенсию большим количеством денег из своих сбережений.
Вложения
Выход на пенсию в возрасте 55 лет делает вашу инвестиционную стратегию более сложной, чем если бы вы выходили на пенсию позже. Если вы вкладываете слишком много своих денег в ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации или депозитные сертификаты, вы рискуете пропустить рост экономики в течение следующих 30 лет и увидеть, как ваше яйцо из-за инфляции сокращается. Вы также не можете доверять средним нормам доходности так же, как и пожилым пенсионерам, потому что ваш более длительный выход на пенсию будет означать, что будет больше лет, в течение которых доходность может быть ниже средней, что заставит вас окунуться в свою инвестиционную основную часть и сократить свои доходы на фондовом рынке. когда рынок набирает обороты. Специалист по финансовому планированию, опрошенный агентством Consumer Reports в 2008 году, порекомендовал иметь как минимум один-два года расходов на проживание, которые вы оценили в своем бюджете, на ликвидном счете, который вы можете получить до выхода на пенсию. Таким образом, вы можете использовать эту учетную запись для покрытия расходов на проживание без необходимости продавать свои акции, когда рынок падает.