Каким агентством кредитной отчетности пользуется большинство кредиторов?

Когда кредиторы решают, следует ли выдавать кредит заявителю, они проверяют кредитные баллы этого лица в наиболее часто используемых кредитных бюро. Есть три кредитных агентства, которые используются по всей стране. Что касается кредитных баллов, почти все кредиторы полагаются на балл FICO, но некоторые начали использовать VantageScore на экспериментальной основе.

Основные бюро

Три основных бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Equifax является старейшим и основан в 1899 году. TransUnion был основан в 1968 году, а Experian был основан в 1980 году. Эти три бюро работают по всей стране, и большинство небольших бюро связаны с одним из этих трех бюро. Кредиторы обычно заказывают кредитный рейтинг во всех трех этих бюро, потому что они обычно имеют немного другую информацию.

Где бюро получают информацию

Кредитные бюро полагаются на ряд компаний, которые сообщают о вашей финансовой деятельности, а также о публичных отчетах. Каждый раз, когда вы открываете счет, компания уведомляет кредитные бюро, а затем продолжает уведомлять их, пока счет открыт. Компания будет сообщать положительную информацию, такую ​​как своевременные платежи, а также отрицательную информацию, такую ​​как просроченные платежи и дефолты.

Оценка FICO и расчет VantageScore

Наиболее широко используемый кредитный балл - это балл FICO. Оценка была разработана Исаакиевской корпорацией Fair, и формула не является общедоступной. Тем не менее, факторы, которые влияют на ваш счет FICO были выпущены. Ваша оценка FICO основана на 35 процентах от вашей кредитной оценки, 30 процентов от остатков на ваших счетах, 15 процентов от длины вашей кредитной истории, 10 процентов от ваших заявок на новый кредит и 10 процентов от суммы кредита, который вы используете. VantageScore - это альтернативная система начисления очков, разработанная тремя кредитными бюро. Оценка еще не была принята, но некоторые кредиторы используют ее на тестовой основе вместе с оценкой FICO. VantageScore основывается на 32 процентах от вашей истории платежей, 23 процента от процента вашего доступного кредита, который вы используете, 15 процентов от суммы денег, которую вы должны, 13 процентов от того, как долго у вас был кредит, и типов кредитов, которые вы используете. Вы использовали 10 процентов от суммы кредита, на который вы недавно подали заявку, и 7 процентов от суммы кредита, которую вы имеете.

Персональные Услуги

Три кредитных бюро предлагают услуги по кредитному мониторингу для физических лиц для защиты от кражи личных данных. Эти услуги дают людям возможность проверить свой кредитный отчет в любое время во время регистрации в службе. Он также предоставляет оповещения при открытии новых счетов или обнаружении подозрительной активности, а также предлагает страхование от кражи личных данных. TransUnion называет свой сервис TrueCredit, Experian вызывает его сервис ProtectMyID, а Equifax называет свой сервис ID Patrol.

Бизнес-услуги

Кредитные бюро также предоставляют услуги предприятиям, которые ищут новых клиентов. Этим предприятиям необходимо знать, являются ли их потенциальные клиенты, будь то частные лица или другие предприятия, кредитоспособными, чтобы они могли определять условия своих соглашений. Кредитные бюро предоставляют информацию, которая помогает компаниям предсказать, какие компании подвержены большему риску опоздания с платежами или невыполнения обязательств по платежам в целом.