Как юридически взять под контроль финансы ваших родителей

Как бы трудно это ни было, неизбежно придет время, когда взрослые дети должны «поговорить» со своими стареющими родителями. Речь идет о финансах пожилых родителей, и детям и их родителям может быть неудобно с этим обсуждением. Слишком часто пожилые люди становятся неспособными обращаться со своими финансами и своевременно оплачивать счета, или они могут быть уязвимы для мошенничества или кражи идентификационных данных, что требует защиты и вмешательства их детей.

Старший отец и взрослый сын улыбаются друг другу вне кредита: Джейкоб Вакерхаузен / iStock / Getty Images

Сроки все

В идеале разговор происходит, когда родители здоровы и умственно дееспособны. Дети должны объяснить свое желание защитить своих родителей и попросить предоставить список всех своих финансовых ресурсов, включая банковские и брокерские счета и сейфы. Они также должны перечислить любых финансовых и налоговых консультантов. Попросите просмотреть налоговые декларации родителей, банковские и брокерские отчеты и кредитные отчеты.

Составить доверенность

В доверенности вы называетесь агентом, который будет действовать от вашего родителя, если он станет недееспособным и не сможет заниматься своими делами. Документ может быть написан для охвата широкого спектра событий, от продажи одного объекта недвижимости до обработки всех финансовых транзакций. Общий POA вступает в силу, как только родитель подписывает его, и остается в силе, пока он не станет инвалидом; если ваш родитель хочет, чтобы вы принимали решения, когда он отключен, POA должен разъяснить это. Долгосрочный POA вступает в силу, когда родитель подписывает его, но остается в течение всей жизни, пока не отменит его. Долгосрочный POA позволяет взрослым детям действовать от имени родителей, даже если родитель способен; родитель остается под контролем, и ребенок должен уважать его желания. «Подпружиненная» доверенность вступает в силу только тогда, когда происходит указанное инициирующее событие.

Назначение консерватора

Без доверенности вам, возможно, придется обратиться в суд, чтобы назначить себя опекуном для престарелого родителя. Консерватория дает кому-то законное право нести ответственность за финансы и активы того, кто частично или полностью неспособен решать эти вопросы. Несмотря на то, что процедуры различаются в зависимости от юрисдикции, лицо, ищущее опекунство, обычно должно обратиться в суд по делам о наследстве в юрисдикции, где проживает недееспособный человек. Как заявитель, вам нужно будет продемонстрировать, что у вашего родителя есть физические или психические проблемы, которые мешают ему заниматься своими финансовыми делами. Ваш родитель будет оценен «опекуном ad litem», который опросит вас и вашего родителя и, возможно, медицинских работников вашего родителя, и сообщит в суд о состоянии вашего родителя. Ваш родитель имеет право оспорить назначение консерватора, и судья может вынести решение по ходатайству. Получение консерватории может быть трудоемким и дорогостоящим.

Знайте, когда взять на себя

Следите за проверкой счетов ваших родителей и входящей почтой. Повторные запросы на оплату и звонки от кредиторов указывают на то, что счета не оплачиваются вовремя. Свяжитесь с арендодателем, муниципальным сборщиком налогов, ассоциацией кондо или другими кредиторами, чтобы убедиться, что регулярные платежи за жилые помещения являются актуальными. Необычное количество новых покупок, особенно по телевизору или в Интернете, говорит о том, что пожилой родитель тратит не по средствам. Заинтересованному ребенку, возможно, придется забрать кредитную карту. По возможности настройте автоматические платежи по кредитным картам, ипотеке и другим периодическим расходам.

Если родители сопротивляются

В то время как некоторые родители могут испытывать облегчение по поводу того, что их дети берут на себя финансовую работу, другие сопротивляются отказу от контроля, особенно когда оформление доверенности, похоже, меняет роль родителей и детей. Дети должны заверить своих родителей, что пожилые люди могут отменить POA в любое время и что они не отказываются от права заниматься своими делами, если они обладают юридической компетенцией. Когда вы назначенный агент в POA родителей, он должен думать о вас как о помощнике, готовом вмешаться, если ему понадобится помощь. Ваш родитель может предоставить вам столько или мало полномочий по своему усмотрению, включая право оплачивать расходы, инвестировать, регистрировать и уплачивать свои налоги, управлять своим бизнесом и передавать имущество.