Могу ли я перевести мой 401 (k) на 529?

Средства из плана сотрудника 401 тыс. Могут быть перенесены только на один из двух типов счетов без дорогостоящих налоговых санкций. Эти два варианта пролонгации включают перевод на новый счет 401 КБ с новым работодателем или внесение на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Не существует отложенных налоговых сбережений для использования средств из 401 тыс. На развитие образования или для сберегательных образовательных программ с налоговыми льготами, такими как 529 планов.

Переход на новую учетную запись 401k

Когда владелец счета 401 тыс. Уходит от одного работодателя на работу к другому, ему обычно предлагается несколько вариантов. Он может вывести накопленные средства из плана 401 тыс., Объявить счет, на котором можно перевести средства, или сохранить средства на текущем счете. Сотрудники, которые собираются работать на нового работодателя, предлагающего план 401 тыс., Обычно получают выгоду, регистрируясь в новом плане и перекладывая все накопленные средства со старых 401 тыс. На новые 401 тыс.

Ролловер в ИРА

IRA предлагает налоговые льготы, аналогичные программам 401 тыс. Сотрудник, который часто меняет работу, не зачисляется в план 401 КБ достаточно долго, чтобы внесенные средства могли процветать по мере его выполнения. Консолидация счетов предпочтительнее, чем ведение нескольких счетов со списком бывших работодателей. IRA предлагает надежный инструмент ролловера для консолидации 401 тыс. Средств без каких-либо налогов на снятие средств или каких-либо налоговых штрафов, связанных с досрочным выводом средств

529 Управление счетами

Счет 529 позволяет хранить сбережения для роста инвестиций без налогообложения на накопленные проценты. Средства также не облагаются налогом, когда используются для оплаты любых квалифицированных расходов на высшее образование. Доступные денежные средства для различных планов сбережений должны быть разделены таким образом, чтобы они включали регулярные 529 депозитов, которые ожидают любые расходы колледжа. Фонд колледжа 529 не нужно разделять для отдельных детей, и его можно использовать и для взрослых в семье.

Платеж на счет 529 от IRA или 401k

Платежи на счет фонда колледжа 529 не облагаются налогом, если они осуществляются через IRA, но штрафы за досрочное снятие средств с IRA отменяются при использовании для получения высшего образования владельца счета, его детей или внуков. Средства от 401k не получают никаких налоговых льгот, когда используются для 529 или для образования. Средства 401 тыс. Лучше всего использовать, свернув их в IRA и оплатив расходы на образование напрямую.