Оглавление:
Наткнуться на забытый полис страхования жизни - это все равно, что найти лотерейный билет: он может быть бесполезным, но также может оказаться неожиданным неожиданностью. Единственный способ узнать наверняка - проверить номер политики, узнать, что это за политика и, что более важно, остается ли она открытой. Есть несколько способов сделать это.
Стандартные каналы
Если на полисе указано название страховой компании, проверить номер полиса довольно просто. Просмотрите веб-сайт компании и используйте информацию на странице контактов для отправки запроса. Как правило, у вас есть возможность использовать бесплатный номер, онлайн-форму или электронную почту, или сделать ваш запрос старомодным способом обычной почтой или лично зайти в офис продаж.
В зависимости от страховщика и его операционной политики, вам может потребоваться предоставить удостоверение личности или другую документацию. Если компания, выпустившая политику, больше не занимается бизнесом, отслеживание вашей политики становится немного сложнее. За последние несколько десятилетий в отрасли произошло много консолидации, но если вы введете «кто купил X страховую компанию» в свою любимую поисковую систему, вы сможете отследить, какая компания в настоящее время владеет портфелем предыдущего страховщика.
Кто спрашивает?
Если политика написана на ваше имя, вам нужно будет подтвердить свою личность только до того, как компания предоставит вам эту информацию. Если полис принадлежал умершему человеку, он усложняется. Если вы названы в качестве бенефициара, или вы являетесь исполнителем наследства или обладаете доверенностью, страховщику, скорее всего, потребуются документы о смерти застрахованного лица, а также ваш статус. Если полис принадлежит члену семьи, который еще жив, но не компетентен из-за болезни или травмы, вы сможете запросить сведения о полисе, только если у вас есть доверенность этого лица. Это может быть неудобно, но страховщик обязан не разглашать детали политики кому-либо, у кого нет законных оснований спрашивать. С точки зрения страхования это называется «интерес» в полисе.
Пока не возбуждайся
Вероятность того, что политика принесет вам хорошие финансовые новости, зависит от того, какой это тип политики и как она была оплачена. Срочные политики, например, не накапливают денежные средства и обычно остаются в силе, только если платежи поддерживаются. Если полис не был оплачен полностью, что редко, забытый термин обычно теряет силу почти немедленно, если платежи прекращаются. Политика всей жизни, с другой стороны, накапливает капитал во многом так же, как ваша ипотека. Когда выплаты прекращаются, страховщики используют этот капитал или «денежную стоимость» для осуществления платежей и сохраняют политику в силе. Если полис действует от вашего собственного имени, это может означать, что у вас есть небольшое неожиданное гнездо с накопленной денежной стоимостью в полис. Если полис проводился умершим лицом, он будет оставаться в силе до тех пор, пока денежных сумм будет достаточно для продолжения платежей. Если вы являетесь бенефициаром, вы по-прежнему будете иметь право на полное пособие в случае смерти, а также любые оставшиеся денежные средства, оставленные в полисе на момент смерти.
Если у вас нет номера
Если вы считаете, что был действующий полис страхования жизни, но у вас больше нет номера полиса, вы все равно сможете его отследить. Политики, которые накапливают капитал, часто должны отправлять формы IRS, например, для отчета об этом доходе, чтобы вы могли найти их, просматривая налоговые документы за предыдущие годы. Политики, получаемые на работе, часто финансируются за счет отчислений на заработную плату, поэтому старые платежные ведомости или брошюры о пособиях могут поставить вас на правильный путь. Если вы пытаетесь найти политики, которые могли быть проведены умершим человеком, выполните те же действия, используя их файлы. Страховая отрасль также имеет национальную базу данных о потенциально потерянных полисах, которые вы можете искать. Поиск информации о политике без номера политики требует настойчивости и небольшой детективной работы, но потенциальная отдача может быть значительной.