Оглавление:
Уход на пенсию по состоянию здоровья - это сберегательный счет, который вы носите с собой на пенсии. Это один из способов сэкономить деньги на страховании, пока вы молоды, но также отложить дополнительные доллары на пенсию. Есть много преимуществ для такого рода счетов.
история
Счет сбережения или выхода на пенсию не является новой концепцией. Первоначально он принял форму медицинского сберегательного счета под названием Archer MSA. Эти счета были для владельцев малого бизнеса с менее чем 50 сотрудниками. В 2003 году медицинские сберегательные счета стали доступны более широкой группе людей и заменили MSA. План Medicare Advantage содержит медицинский сберегательный счет Medicare и высокую франшизу в качестве альтернативы.
функция
Основная функция сберегательного счета в здравоохранении (HSA) - покрывать расходы в первом долларе. Это отличная возможность для людей, у которых мало проблем со здоровьем. Одиночный (не состоящий в браке) кандидат на получение HSA должен иметь план медицинского страхования с высокой франшизой, по крайней мере, 1100 долларов США из своего кармана, прежде чем компания заплатит; эта цифра составляет 2200 долларов на семейное покрытие. Деньги тогда помещены в HSA, чтобы покрыть сумму франшизы. Если он не используется, то застрахованный должен хранить и накапливать налог. Поскольку деньги в АСП увеличиваются, застрахованный увеличивает франшизу и экономит на страховом взносе; но в 2008 году максимальная сумма франшизы составляла 2900 долларов США на человека и 5800 долларов США на семейный план. На 2009 год запланировано наверстывание упущенного в размере 1000 долларов для людей старше 55 лет.
Значимость
Люди, которые используют HSA, часто делают это, потому что у них хорошее здоровье и они хотят больше уходить на пенсию, чем позволил бы IRA. Поскольку все деньги в АСП остаются доступными для медицинского использования (даже после выхода на пенсию) и не облагаются налогом, это идеальная возможность для дополнительного пенсионного дохода. Вам не нужно собирать деньги за невозмещенные медицинские расходы в том году, в котором вы их оплачиваете, но вы можете сохранить их и позволить создать аккаунт, а затем удалить деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию. Правительственные постановления не имеют временных ограничений, если вы понесли расходы после начала плана.
Временное ограничение
Если вы снимаете средства по любой причине, кроме медицинских расходов, до того, как вам исполнится 55 лет, вы платите не только налоги, но и 10-процентный штраф. Если человек, на которого распространяется действие HSA, умирает или становится инвалидом, штраф не применяется. Чем дольше вы оставляете средства на счете, тем дольше вы наслаждаетесь безналоговым ростом.
Характеристики
Нет никаких правил «используй или потеряй» на пенсионных счетах, как на гибких счетах расходов. Работодатели могут внести деньги на счет или вычесть их из чеков своих сотрудников. Работница может положить деньги на счет, предоставленный работодателем, но также имеет право пролонгировать счет, когда она уходит, так как она владеет счетом. Может быть не более одного ролловера в год. Вы также можете оплатить медицинские платежи супруга, иждивенца или ребенка со счета, если вы решите. Плата за учетную запись может прийти непосредственно на счет, если вы того пожелаете.
Удостоверение личности
Только люди, у которых есть страховой полис с высокой франшизой, могут иметь HSA. В противном случае, нет никаких требований к доходу для учетной записи. Если у вас есть HSA и вы работаете в компании, которая имеет традиционный план медицинского страхования, вы все равно можете отказаться от него, но не добавлять его. Вы можете использовать любое транспортное средство для финансирования вашего HSA, если он одобрен для работы.
Последствия
Вы можете оплатить страховые взносы Medicare, невозмещенные медицинские расходы, расходы на стоматологическое обслуживание и страхование на случай длительного ухода со сберегательного счета здравоохранения без налогообложения или штрафа. Когда вы выходите на пенсию, вы можете взять средства на повседневные расходы, но вы должны платить налоги с них. Убедитесь, что вы сохранили все свои квитанции за медицинские счета, даже если вы не оплачивали их со счета. Вы можете использовать их позже для безналогового изъятия или понадобиться в качестве доказательства для аудита.