Инвестирование в ограниченный бюджет

Когда разговор переходит на Уолл-стрит, ты поворачиваешься и уходишь? В современной экономике инвестиции находятся в списке дел каждого - сразу после оплаты ипотеки, покупки продуктов питания, погашения этих кредитных карт, внесения взносов в фонд детских колледжей, управления этими счетами за медицинское обслуживание и… ну, как этот список можно продолжать, инвестирование может ускользнуть со страницы.

Акции могут быть "страшными" инвестициями, но они также могут предложить самую большую прибыль. При ограниченном бюджете хорошо быть осторожным, но также хорошо начать понимать, какие хорошие риски следует предпринять.

Образ жизни - это выбор. Если ваш текущий образ жизни использует все ваши доходы, пришло время сократить. Вернитесь к бюджету и начните сжимать. Никто не умрет от отмены вашего кабеля или сокращения сотовой связи.

Джим Хейтман, финансовый консультант, Compass Financial Planning

Время - деньги

Инвестирование не только для богатых, и тем, кто имеет скромный или умеренный доход, оно может понадобиться еще больше.

В то время как концепция выхода на пенсию может показаться немного оптимистичной тем, кто сталкивается с растущими счетами и бесконечными расходами, планирование сейчас, независимо от вашего возраста или финансового положения, может принести вам только пользу в будущем. Ваша отставка может зависеть от этого.

«Я думал об этом на днях, когда лежал на диване с болезнью и смотрел множество спортивных мероприятий», - сказал финансовый советник Кен Вайнгартен из Weingarten Associates, LLC. «Поскольку меня обстреливали рекламой автомобилей и пива, я продолжал думать о сотнях, если не тысячах сообщений, которые каждый из нас получает каждый день, чтобы потратить деньги. Сколько сообщений мы получаем каждый день, чтобы сэкономить деньги?»

Но если вы хотите, чтобы ваш банковский счет пережил вас - или, по крайней мере, просуществовал достаточно долго, чтобы доставить вам хорошую отдачу, - вам придется скинуть немного. И один из способов помочь это через инвестиции.

Начни со Стратегии

Если инвестирование выпало из вашего списка дел - и вашего радара - пришло время дать ему еще один шанс.

Даже если вас не устраивают основы акций и облигаций, планируйте начать погружать носок в воду сейчас, чтобы вам не приходилось в дальнейшем экономить на чрезвычайных обстоятельствах, просто чтобы покрыть свои основные расходы.

«Начните визуализировать и поговорить об уходе на пенсию со своим супругом и друзьями», - сказала финансовый консультант Лаура Шарр-Быковски из Ascend Financial Planning, LLC. «Держать его в центре и в центре может быть полезно для мотивации вас. Я рекомендую людям на своих семинарах по выходу на пенсию создать коллаж из их идеального выхода на пенсию. Выберите фотографии того, где вы хотели бы жить и чем бы вы хотели заниматься, и поместить это в месте, где вы можете увидеть это часто ".

Думайте о типичном выходном дне на пенсию, сказал Шарр-Быковский, или представьте, какой будет жизнь в 90 лет. Эта визуализация помогает закрепить будущее в реальности, а не в каком-то отдаленном и воображаемом времени и месте. И как только вы сможете представить свое будущее, вы можете приступить к осуществлению конкретных планов.

Это хорошо, чтобы начать с бюджета, который включает в себя сбережения на пенсию.

«Денежный поток является главным в финансовом мире», - сказал Джим Хейтман, финансовый консультант Compass Financial Planning. «Например, предположим, что у вашего работодателя есть план 401 (k), в который вы можете внести свой вклад. Разработайте план расходов, предусматривающий немного более низкую оплату услуг по доставке домой, а затем зарегистрируйтесь в 401 (k), чтобы значительно сократить ваш возврат домой». Теперь вы автоматически копите на пенсию."

Играйте безопасно - но не слишком безопасно

Независимо от того, есть ли у вас хранилище, полное денег или просто мелочь, не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Хотя это может укрепить ваше будущее, инвестирование может также повредить вашим финансам, если вы будете слишком рисковать. Однако рискуйте слишком мало, и вы можете получить стагнирующий сберегательный счет, который не справится с инфляцией.

Важно отметить, какие инвестиции несут больший риск.

«Денежные средства и облигации имеют меньшую волатильность, чем акции, особенно акции с малой капитализацией (инвестиции в более мелкие компании)», - сказал Шарр-Быковски. «Тем не менее, если вы увеличите свою долю в классе активов с малой капитализацией, вы можете уменьшить общую долю капитала (сумму, вложенную в акции и акции)».

Хейтман согласился быть слишком осторожным в отношении инвестиций на основе наличных средств, таких как компакт-диски, фиксированная рента и денежные рынки, но предупредил, что слишком маленький риск может оставить вас позади.

Акции и другие инвестиции в акционерный капитал могут резко колебаться, вызывая дискомфорт в лучшем случае и панику в худшем случае. Но Хейтман сказал, что эти "страшные" инвестиции предлагают лучшие шансы побить инфляцию с течением времени.

«Вам нужно больше рисковать, чтобы получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе», - сказал он.

По словам Шарр-Быковски, важно поддерживать хорошо сбалансированный портфель и предлагать инвестиционные модели, которые бы подходили разным активам для повышения производительности и снижения рисков.

«Эти простые, недорогие портфели обладают гораздо меньшей волатильностью, чем типичный портфель 60/40 (60% акций, 40% инструментов с фиксированной доходностью)», - сказала она.

Только вы можете решить, сколько вы можете позволить себе потерять - и сколько вы можете получить в процессе.

Ты можешь сделать это? Да, ты можешь

Даже люди с ограниченным бюджетом и небольшим располагаемым доходом могут начать инвестировать на пенсию. Чем меньше, тем важнее начинать сейчас, и Шарр-Быковски сказал, что нужно создать инвестиционный счет, а затем быстро создать свой фонд для чрезвычайных ситуаций.

«Аварийный резерв очень важен для этих людей (с небольшими деньгами, чтобы сэкономить)», - сказал Шарр-Быковски. «Их лучшая стратегия сбережений будет заключаться в том, чтобы максимально увеличить учетную запись 401 (k) и / или IRA - внести свой вклад, чтобы получить полное совпадение, если оно доступно, а затем сосредоточиться на вашем чрезвычайном фонде».

Платить себе первым может звучать как клише, но причина, по которой вы слышите его так часто, заключается в том, что он действительно работает. Исследование, проведенное Исследовательским институтом пособий для сотрудников (ERBI), показало, что участие в пенсионных счетах на рабочих местах резко возрастает, когда есть возможность отказаться от участия.

Но если вы все еще не знаете, где найти инвестиционные фонды, помните, что почти у каждого есть варианты.

«Образ жизни - это выбор», - сказал Хейтман. «Если ваш нынешний образ жизни использует весь ваш доход, пришло время урезать. Вернитесь к бюджету и начните сжимать. Никто не умрет от отмены кабельного телевидения или сокращения сотовой связи».

Изучите ваши потребности и роскошь - будьте честными и тщательными - и затем решите, что вы можете обойтись без.

Кроме того, подумайте о консультации с сертифицированным финансовым консультантом, например, зарегистрированным в Национальной ассоциации личных финансовых консультантов.

Чем больше шагов вы предпримете, тем ближе будете к безопасному финансовому будущему.

Инвестирование для финансово небезопасных

Не знаете, как построить свои пенсионные сбережения при ограниченном бюджете? Жан Сетцфанд, директор по финансовой безопасности AARP, предлагает следующие советы:

1. Оцените вашу ситуацию. Он-лайн инструменты, такие как AARP Retirement Calculator, помогут вам узнать, сколько нужно сэкономить. Не расстраивайтесь, если число кажется слишком большим. Начните с малого - благодаря магии компаундирования даже небольшие вложенные средства могут значительно возрасти со временем.

2. Распределите ваши сбережения. Если вы хотите сэкономить, но в конце месяца у вас ничего не осталось, возможно, пришло время пересмотреть свои расходы. Составьте список потребностей и желаний. Есть ли еще несколько «желаний», от которых вы можете отказаться, чтобы выделить сбережения?

3. Если ваш работодатель предлагает 401 (k), зарегистрируйтесь и внесите, по крайней мере, достаточно, чтобы соответствовать требованиям любого работодателя - это бесплатные деньги. Если у вас нет доступа к сбережениям на рабочем месте, откройте IRA с уважаемым недорогим поставщиком, который гарантирован FDIC / SIPC.

4. Магазин вокруг. Сборы и расходы могут широко варьироваться между различными инвестициями и финансовыми продуктами. Использование брокера скидок и покупки и продажи инвестиций в Интернете может снизить ваши расходы. Также рассмотрим индексные фонды, которые обычно стоят дешевле, чем другие фонды.