Оглавление:
- Кредитные отчеты
- Длительная Дерогатория Информация
- Оспаривание предмета прощения
- Настойчивость является ключом
Ключевым уничижительным является аккаунт, который серьезно вредит вашему кредитному отчету и кредитному баллу.Термин «уничижительный» применяется к счетам, просроченным более 180 дней; в противном случае это хуже, чем обычные просроченные счета, которые просто «просрочены». Ключевые уничижительные элементы возникают в результате различных событий, в том числе неуплаты счета, банкротства, налоговых залогов, судебных решений, сборов, выкупа и повторных владений.
Кредитные отчеты
Кредитный отчет - это история вашей кредитной деятельности, включая долги по кредитным картам, ипотечные кредиты, автокредиты и другие заимствования. У США есть три основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion, которые выпускают кредитные отчеты. Эти отчеты включают состояние ваших кредитных счетов, историю погашения счетов, доступный кредит, доход и любые текущие действия по сбору счетов. Каждое бюро также рассчитывает и сообщает оценку FICO, которая представляет собой число от 300 до 850, которое суммирует информацию о кредитном отчете. Кредиторы используют отчеты о кредитных операциях и баллы FICO, чтобы определить, сколько кредитов, если таковые имеются, предложить вам и какую процентную ставку взимать.
Длительная Дерогатория Информация
Ключевая уничижительная информация - включая просроченные платежи, банкротства по главе 13, выкупа, взыскания и удержания налогов - может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. О банкротстве по главе 7 будет по-прежнему сообщаться в течение 10 лет, а неоплаченные налоговые залоги могут оставаться в течение неопределенного времени. Вы не можете удалить законное унижение из вашего отчета, пока не истечет требуемое время. Хотя ключевая уничижительная информация наносит ущерб вашей оценке FICO, ущерб со временем уменьшается, что позволяет медленно восстанавливать вашу кредитную оценку, хотя скорость восстановления зависит от кредитных бюро. Внезапное появление ключевой уничижительной информации в безупречном кредитном отчете может привести к глубокому падению вашей оценки FICO, в то время как эффект будет гораздо менее значительным, если в вашем отчете уже есть много негативных элементов.
Оспаривание предмета прощения
В ваших интересах обеспечить, чтобы ваши кредитные отчеты содержали полную, точную и своевременную информацию, чтобы ваш кредитный рейтинг не пострадал без необходимости. Чтобы исправить ошибки, напишите письмо с жалобой в кредитное бюро, в котором вы идентифицируете себя, объясните и задокументируйте спорные факты и запросите исправление. Бюро должно расследовать ваши претензии, работая с источником оспариваемой информации, например, с компанией-эмитентом вашей кредитной карты. В течение 30 дней вы должны получить результаты и, если ваша претензия будет удовлетворена, новый кредитный отчет. Бюро должно направить любые исправления в другие кредитные бюро и, по вашему запросу, любому, кто получил ваш кредитный отчет за последние шесть месяцев.
Настойчивость является ключом
Если кредитное бюро не разрешит спор в вашу пользу, попросите бюро включить в ваш отчет заявление о споре и разослать новые копии обновленного отчета недавним получателям. Также отправить письмо спор в компанию, вы стимулирующие и включаете в себя копию всех соответствующих документов. Компания должна проинформировать кредитное бюро о споре. Если компания решит, что вы правы, она должна связаться с кредитным бюро и попросить ее исправить или удалить уничижительный элемент из вашего кредитного отчета. Если ошибочное унижение было единичным случаем, вы должны сразу увидеть, как ваш FICO балл восстанавливается.