Могу ли я получить автокредит после покупки дома?

Право на получение кредита на дом сложнее, чем право на финансирование авто. Мало того, что средняя цена дома и сумма ипотеки больше, чем средняя автокредит или аренда, покупка дома требует более тщательного анализа кредита. Автодилеры и кредиторы также имеют кредитные стандарты и процесс одобрения, но, как правило, более снисходительны, чем страховщики ипотечных кредитов. У вас, скорее всего, не будет проблем с получением автокредита, если у вас есть хороший кредит и наличные деньги, оставшиеся после покупки вашего дома.

Квалификация для автокредитования проще, чем получение ипотечного кредита. Кредит: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Три фактора, влияющих на авто финансирование

Вы уже выполнили более сложное из двух заданий, если купили дом раньше новой машины. Каждый доллар, который вы тратите на ежемесячные счета, включая автоматические платежи, снижает вашу покупательную способность для дома. Тем не менее, получение автокредитования работает немного по-другому. Ваше отношение долга к доходу, или процент валового дохода, потраченного на ежемесячные счета, менее важно для авто кредиторов. Автофинансовые компании больше озабочены:

• Первоначальный взнос или стоимость подержанного автомобиля
• Продолжительность периода погашения автокредита
• Кредитный рейтинг

Авто Кредиторы и DTI

Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем ниже допустимый DTI. Например, DTI 36 процентов считается здоровым. Он включает ваши ежемесячные регулярные долги, такие как платежи по ипотечным кредитам, и предлагаемый новый автокредит. По мнению Motive Auto Finance, отличный кредит может позволить вам увеличить ваш DTI до 40 процентов. Кредиторы также включают предлагаемый страховой взнос на новое транспортное средство. В совокупности плата за новый автомобиль, ежемесячная страховая ставка и другие текущие долги не должны превышать 50 процентов вашего валового дохода, говорит Auto Credit Express. Тем не менее, кредиторы с плохим кредитом обеспокоены дополнительным соотношением - платежом к доходу. Кредиторы предпочитают PTI не более 15 процентов, а это означает, что ваша оплата автомобиля и автострахование не может превышать 15 процентов вашей ежемесячной оплаты.

Авансовые платежи и Trade-Ins ниже вашей суммы кредита

Ваш первоначальный взнос, который может включать в себя обменную стоимость старого транспортного средства, уменьшает финансируемую сумму и риск кредитора. Чем больше денег вы можете потратить на покупку автомобиля, тем лучше условия кредита и оплаты. Более высокий первоначальный взнос также снижает общие коэффициенты DTI и PTI, что упрощает квалификацию.

Если вы потратили большую сумму своих резервов на покупку дома и у вас почти ничего не осталось для первоначального взноса, вам может быть трудно получить автокредит с менее чем звездным кредитом. У вас также могут возникнуть проблемы с покупкой автомобиля, если ваши платежи по кредиту дома не позволяют накопить достаточно средств для здорового первоначального взноса в размере 20 процентов. Более того, покупателям новых автомобилей труднее накапливать 20 процентов из-за роста цен на новые автомобили, сообщает Edmunds.com.

Более длинные займы равны меньшим платежам

Растяжение платежей по ипотечным кредитам за 30 лет дает самый низкий ежемесячный платеж. Хотя авто кредиторы не так щедры к срокам погашения автомобиля, применяется тот же принцип. Оплата вашего автомобиля в течение более длительного периода уменьшает ежемесячную оплату, облегчая получение квалификации. Однако это также увеличивает проценты, которые вы платите по автокредитам. В долгосрочной перспективе вы платите больше за автомобиль с более длительным сроком погашения. Хотя вы потенциально можете финансировать новый автомобиль в течение семи-девяти лет, вы должны выбрать автомобиль и кредит, которые позволят вам погасить его в кратчайшие сроки, например два года, рекомендует CNBC.

Кредитные проблемы могут удержать вас от покупки

Новый ипотечный баланс и ипотечные платежи могут привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга. Негативное влияние на оценки варьируется, но, как правило, со временем уменьшается, когда вы вносите оплату за жилье. Пропущенные или 30-дневные просроченные платежи оказывают худшее влияние на оценки и могут помешать вам финансировать автомобиль в целом, особенно если недавно поступили сообщения. Превосходный кредит, между 720 и 850, приводит к лучшим процентным ставкам и самым низким ежемесячным платежам, согласно myFICO. Хотя вы можете получить финансирование с плохим кредитом (в диапазоне от 620 до 500), это будет стоить вам значительно дороже, повысив процентную ставку более чем на 10 процентов и значительно усложнив квалификацию.