Оглавление:
Заемщики, которые не имеют права на традиционное финансирование, могут обнаружить, что лучше получить ипотечный кредит непосредственно от владельца. В соглашении о финансировании владельца продавец соглашается предоставить заемщику часть или все средства, необходимые для покупки дома. Заемщик тогда делает регулярные платежи по закладной покупателю, которые состоят из процентов и основного платежа.
Структурирование ипотеки
Чтобы рассчитать платеж за ипотеку, финансируемую владельцем, вам потребуется следующая информация:
- Процентная ставка, или я. Процентная ставка должна определяться первоначальным взносом заемщика и кредитной историей. Заемщик, который закладывает значительную ипотеку и имеет хороший кредитный рейтинг, может ожидать более низкая процентная ставка, Если вы вносите ипотечные платежи ежемесячно, ваша процентная ставка равна вашей годовой процентной ставке делится на двенадцать. Например, если ваша годовая ставка составляет 12 процентов, ваша месячная ставка составляет один процент.
- Срок кредита, Как и в случае с традиционной ипотекой, срок может варьироваться в зависимости от предпочтений покупателя и продавца. Сроки 5, 10, 15 и 30 лет являются общими.
- Сумма кредита или , Если продавец финансирует 100 процентов от суммы покупки, сумма кредита - это цена покупки дома за вычетом любого авансового платежа, сделанного продавцу. Если это возврат продавца, то это любая сумма кредита, согласованная покупателем и продавцом.
- Количество платежей по закладной, которые вы сделаете, или N , Если вы вносите ипотечные платежи ежемесячно, это ваш срок кредита в годах, умноженный на двенадцать. Например, если у вас есть 30-летняя ипотека, и вы платите каждый месяц., Вы сделаете 360 платежей.
Расчет ипотечных платежей
Формула для ежемесячной выплаты по кредиту:
Оплата = A * i (1 + i)N / 1 + I)N-1
Чтобы рассчитать платеж, выполните следующие действия:
- Добавьте один к своей ежемесячной процентной ставке и увеличьте ее до степени количества платежей, которые вы сделаете. В нашем примере процентная ставка составляет один процент, а количество платежей - 360. Чтобы завершить этот шаг, мы добавили бы одну к 0,01 - всего 1,01 - и повысили бы ее до 360-й степени, что в сумме составило бы 36.
- Умножьте сумму с первого шага на процентную ставку. В нашем примере это было бы 36 умножено на 0,01, или же 0.36.
- Определите общее количество с первого шага и вычтите одно. Для нас это было бы 36 минус один в общей сложности 35.
- Разделите итоги третьего шага на итоги второго шага. Для нас это было бы 0,36 делится на 35, или же 0.01.
- Умножьте общую сумму, начиная с четвертого шага, на сумму кредита, чтобы найти сумму ежемесячного платежа. Если принцип кредита составлял 200 000 долларов, ежемесячный платеж 200 000 умножить на 0,01, или же $2,000.