Оглавление:
Аннуитеты - это инвестиции, предлагающие отсроченный налогом рост активов, служащих дополнительными пенсионными счетами. Фиксированные индексированные аннуитеты - это гибриды фиксированных и переменных аннуитетов, дающие инвесторам минимальный гарантированный возврат активов с более высоким потенциалом роста. Гарантия дается в те годы, когда рынок падает с более высокой доходностью, отражающей конкретный рынок, который индексирует аннуитет, когда индекс растет.
Основная гарантия: Pro
Инвесторы, близкие к выходу на пенсию или выходящие на пенсию, часто стремятся получить как можно меньший риск с активами Чем ближе инвестору к потребностям в активах, тем больше он вкладывает деньги в фиксированные или застрахованные инвестиции, такие как облигации, фиксированные аннуитеты или банковские депозитные сертификаты. Когда защита активов, заработанных в течение жизни, является основной заботой инвесторов, фиксированная индексированная рента обеспечивает такую безопасность. Инвесторы могут размещать активы на счете и знать, что им гарантируется не только основная сумма, но и номинальная процентная ставка, независимо от того, что делает рынок.
Продолжительность: Con
Большинство фиксированных индексированных аннуитетов рассчитаны минимум на пять лет. Эта продолжительность требуется страховым компаниям, которые должны гарантировать, что они могут оставаться платежеспособными в трудные рыночные периоды. В сочетании с условиями контракта фиксированные индексированные аннуитеты должны удерживаться до достижения возраста 59 1/2 лет во избежание 10-процентного налогового штрафа при распределении доходов. Для тех, кому требуется больше ликвидности в пенсионных активах и сбережениях, фиксированный индексированный аннуитет может не быть хорошим вариантом.
Участие в рынке: Pro
Фиксированный индексированный аннуитет отражает один из основных рыночных индексов, и когда он поднимется, инвесторы не будут сожалеть о том, что оказались в стороне от фондового рынка. Когда индекс идет вверх, фиксированный индексированный аннуитет получает больше, чем минимальный гарантированный доход. Это дает возможность консервативным инвесторам наращивать активы без риска для принципала.
Ограниченная сторона: Con
Участие в рынке фиксированного индексированного аннуитета ограничено. Есть два фактора, ограничивающих потенциал роста: уровень участия и ограничение на возврат. Уровень участия - это процент, который инвестор получает при увеличении индекса. Например, если индекс S & P 500 вырос на 10 процентов, но коэффициент участия индекса аннуитета составляет 80 процентов, инвестор получает 8 процентов. Ставка определяется каждым индексируемым аннуитетным договором и имеет ограничение на возврат, которое ограничивает сумму, которую человек может заработать в течение одного года. Таким образом, если S & P 500 вырос на 20 процентов, но предел аннуитета составляет 10 процентов, инвестор получает максимум 10 процентов, а не 16 процентов, предлагаемых уровнем участия.