Оглавление:
Компьютерные технологии упростили создание мошеннических банковских инструментов. Поддельные и поддельные чеки наносят значительный ущерб банкам и их клиентам. Однако не всегда понятно, кто в конечном итоге несет ответственность за эти потери.
Кузнец
Лицо, подделавшее чек, всегда несет ответственность перед владельцем счета и банком за конвертацию (или взятие того, что не принадлежит вам), мошенничество и другие причины действий. К сожалению, к тому времени, когда обнаруживается подделка, фальсификатора обычно уже давно нет, и банку и клиенту приходится бороться с ним.
Банк
Ответственность банка за поддельный чек возникает потому, что он хранит вашу подпись в своих записях и, следовательно, находится в лучшем положении для проверки точности подписи и предотвращения мошенничества. В соответствии с Унифицированным коммерческим кодексом (UCC), принятым в большинстве штатов, банк может взимать плату только с чеков, которые «должным образом оплачиваются», а не поддельные чеки. Это создает потенциальную ответственность для банка, если он взимает плату за поддельный чек. Однако эта ответственность может быть передана вам при определенных обстоятельствах.
Клиент
Если подлог был вызван халатностью клиента, банк может отказать в ответственности. Когда вы получаете ежемесячную банковскую выписку, вы несете ответственность за тщательный анализ перечисленных чеков и своевременное уведомление банка о любых расхождениях (обычно в течение 30 дней, иногда реже). Если вы этого не сделаете, банк может не разрешить вам вернуть средства.
Перенос обязательств
Даже если вы не смогли своевременно просмотреть банковские выписки, вы можете вернуть средства, если докажете, что банк проявил халатность при оплате поддельного чека. В некоторых случаях вы и банк можете разделить убыток. Если вы докажете, что банк не оплатил товар добросовестно, банк несет ответственность. Однако, даже если банк виноват, если вы не сообщите о подделке в течение одного года после выписки с банковского счета, вы ничего не сможете получить в банке.
профилактика
Лучшая защита от фальсификации чека - быть бдительным. Следите за своими чеками и просматривайте банковские выписки. Даже если вы не уравновешиваете чековую книжку, просмотрите чеки. Если вы видите что-то необычное, немедленно предупредите свой банк.