Как долго я должен вести страховой учет?

Нет законов, определяющих, как долго вы должны хранить свои страховые записи, но их можно использовать в таких случаях, как подача заявления на дополнительную страховку, медицинские проблемы, аудит IRS или подача просроченных претензий. Различные типы бумаг имеют разные уровни важности. Сохраняйте свои документы столько, сколько необходимо, исходя из их потенциального будущего использования.

Полисы страхования жизни

Постоянные полисы страхования жизни, такие как полные или универсальные договоры о жизни, должны сохраняться до тех пор, пока полис действует, или до тех пор, пока иск не будет урегулирован после вашей смерти. После оплаты претензии полис больше не нужен, и если вы отмените полис без намерения восстановления, вы можете уничтожить его. Срок действия полисов страхования жизни должен сохраняться до истечения срока действия полиса.

Другие страховые полисы

Другие страховые полисы, например, для вашего автомобиля или дома, должны храниться, по крайней мере, до тех пор, пока полис действует, чтобы вы могли ссылаться на его условия и исключения в случае претензии. Страховые компании часто разрешают вам подать запрос задним числом в течение определенного периода времени, поэтому сохраняйте полис еще на два-семь лет, если вы должны это сделать.

Медицинские претензии

Документы о медицинских претензиях, а также медицинские счета следует хранить в течение одного-трех лет в случае возникновения споров со страховой компанией. Они также могут вам понадобиться в рамках процесса андеррайтинга, если вы подаете заявление на дополнительное медицинское страхование или страхование жизни в течение этого времени.

Налогооблагаемые страховые претензии

Хотя это не распространено, некоторые страховые расчеты подлежат налогообложению. Это происходит, когда вы получаете расчетную сумму, которая приносит вам прибыль, например, платеж по страхованию жизни, превышающий сумму полиса. Если вы должны платить налоги по какой-либо части вашего урегулирования, подайте документы по претензиям вместе с налоговыми документами за этот год и сохраняйте их в течение семи лет.

Имущественные претензии

Сохраняйте документы о претензиях для вашего автомобиля, дома и других ценных активов, пока у вас есть товар. Потенциальные покупатели захотят узнать историю товара, поэтому сделка, скорее всего, будет более гладкой, если вы сможете предоставить соответствующие документы.