Оглавление:
Потенциальные домовладельцы, делающие покупки по ипотечному кредиту, могут рассмотреть вопрос о поддержке со стороны Федеральной жилищной администрации, являющейся частью Департамента жилищного строительства и городского развития правительства США. Эти ипотеки, обычно известные как ссуды FHA, облегчают некоторые требования по ипотечным кредитам и позволяют некоторым заемщикам приобретать недвижимость с первоначальным взносом, составляющим всего 3-1 / 2 процента от покупной цены дома.
Фон
Согласно официальному веб-сайту Департамента жилищного строительства и городского развития США, или HUD, Федеральная жилищная администрация оказывает помощь в ипотечном кредитовании с 1934 года. Хотя одобренные правительством кредиторы рассматривают заявки заемщиков и выдают ипотечные кредиты, Федеральная жилищная администрация или FHA, обеспечивает страхование задолженности. Поскольку государственная страховка устраняет некоторые риски из процесса ипотеки, кредиторы обычно одобряют ипотечные кредиты FHA для заемщиков, которые могут не претендовать на другие незастрахованные кредиты.
Требования
Чтобы получить одобрение для ипотеки FHA, заявитель должен соответствовать определенным требованиям. Заемщик должен заплатить премию за ипотечное страхование, согласно сайту FHA, чтобы помочь компенсировать убытки от неоплаченных долгов. Заемщики FHA также должны соблюдать два соотношения: одно, которое измеряет сумму ежемесячных платежей по ипотечным кредитам в сравнении с суммой ежемесячного дохода, и другое, которое измеряет сумму общих требуемых ежемесячных платежей, включая ипотечные платежи, платежи за автомобиль, кредитные карты и любые другие долги. против ежемесячного дохода. Заемщики FHA также должны заполнить контрольный список ссуды, который включает в себя основные пункты, такие как номер социального страхования, месячная брутто-зарплата, стоимость всего личного имущества, недавние квитанции об оплате и налоговые декларации.
отказ
Согласно ипотечному веб-сайту FHA Info, многие люди, которым отказано в ипотеке FHA, получают это решение на основании прошлых результатов кредитования. Недавняя история платежей по другим долгам играет важную роль в принятии решения о кредитовании FHA, а такие серьезные кредитные проблемы, как судебные решения или сбор платежей в течение последних двух лет, могут привести к отказу в кредитовании. Заявители, которые не попадают в одобренное FHA отношение долга к доходу, также могут получить отказ, поскольку FHA требует, чтобы заемщики имели максимальный размер ипотечного платежа к эффективному доходу в 29 процентов и максимальный общий платеж к эффективному доходу в размере 41 процента., Наконец, согласно информации FHA, каждый штат устанавливает ограничения для сумм ипотеки FHA, и заявители, желающие получить большую ипотеку, превышающую эти ограничения, могут получить отказ.
Prequalification
Чтобы пройти предварительную квалификацию по ипотечному кредиту FHA, соискатели должны продемонстрировать только возможность трудоустройства и стабильную историю работы, которая включает в себя работу с одним и тем же работодателем не менее двух лет. Согласно FHA Info, заемщики также не должны иметь права выкупа или банкротства в течение последних трех лет. Хотя кредиторы могут предварительно квалифицировать кандидатов на ипотеку FHA, окончательный процесс утверждения требует более тщательного рассмотрения, и некоторым предварительно квалифицированным кандидатам может быть отказано.
Соображения
Хотя ипотечные кредиты FHA позволяют покупателям приобретать жилье с первоначальным взносом всего лишь в 3–1 / 2 процента, сайт Mortgage Loan отмечает, что взносы на обязательное страхование могут сделать кредиты FHA значительно более дорогими, чем обычные альтернативы. Кроме того, высокие страховые взносы могут влиять на капитал дома, а кредиты FHA могут иметь более высокие процентные ставки, чем аналогичные обычные ипотеки.