Оглавление:
Персональный банкинг охватывает весь спектр продуктов и услуг, предлагаемых банком физическим лицам. Включены чековые и сберегательные счета, кредиты и ипотека, сейфы, депозитные сертификаты, денежные переводы, банковские чеки и дорожные чеки. Этот список не является исчерпывающим и расширяется. Банки продолжают расширять список продуктов и услуг, которые они предлагают по мере изменения правил.
Депозиты и резервы
В 2010 году на депозитах банков было около 7 триллионов долларов. Депозиты в банках используются для создания денег и повышения экономической активности. Когда вы вносите деньги в банк, банк обязан хранить некоторые резервы, а остальным разрешается брать кредиты. Федеральный резерв определяет это обязательное требование. Даже без требований Федеральной резервной системы банки по-прежнему будут держать деньги под рукой, чтобы обеспечить удобство размещения чеков, автоматического снятия средств с банковского автомата и снятия средств у окна кассира.
Создание денег
Чтобы понять, как банковские депозиты создают деньги, рассмотрим этот упрощенный пример. Вы вносите 10000 долларов. Банк держит 3 процента, или 300 долларов, в кассе. Затем он может одолжить оставшиеся 9700 долларов, что он и делает. Человек, одалживающий деньги, что-то покупает, а продавец вкладывает деньги обратно в банк. Банк держит 3 процента от этой суммы в кассе и может одолжить оставшиеся 9409 долларов. Этот процесс будет продолжен, и в этом примере ваши 10000 долларов США приносят более 300 тысяч долларов.
Банк работает и другие опасности
Тот же процесс, который увеличивает предложение денег, может привести к его сокращению. Чрезвычайный случай этого известен как бег банка. Банковские операции проводились в Соединенных Штатах примерно каждые 20 лет с 1819 года. Банковские операции происходят, когда вкладчики испытывают панику по поводу безопасности своих вкладов. Они идут в банк, чтобы забрать свои деньги без намерения тратить их или вносить в другое место. Когда это происходит в очень больших масштабах, банки испытывают трудности с получением наличных денег, и это усиливает чувство паники. Чтобы собрать деньги, банки должны преждевременно привлекать кредиты, которые они сделали, и это может привести к банкротству предприятий. В свою очередь, это может в худшем случае привести к экономической депрессии.
Правительственная политика
Влияние банковской деятельности катастрофическое, но есть значительные преимущества для банковской системы, которая создает деньги. Следовательно, государственные чиновники постоянно контролируют и регулируют банковский сектор, чтобы обеспечить защиту вкладчиков. Возможно, наиболее заметным признаком этого является Федеральная корпорация страхования вкладов, которая предоставляет гарантии для банковских вкладов.