Как перевести пенсию в чистую стоимость

Ваша пенсия не так ощутима, как ваш дом или автомобиль, но это не значит, что она не так уж важна. Когда вы рассчитываете свою чистую стоимость, некоторые советники будут недооценивать ее или полностью ее исключать, но это вводит в заблуждение. На практике это ничем не отличается от облигаций или других инвестиций, которые сейчас мало что стоят, но имеют определенную будущую стоимость. Чтобы учесть это прямо сейчас, вам придется определить его чистую приведенную стоимость.

Как вывести пенсию на нетто-кредит: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Чистая стоимость Формула

Формула для расчета вашей чистой стоимости: Чистая стоимость активов / пассивов. Активы - это как ваши ликвидные активы, такие как денежные средства на вашем сберегательном счете, акции и облигации, так и неликвидные активы, такие как ваш дом, партнерство в бизнесе и ваш пенсионный план. Ваши обязательства - это ваши долги, такие как счета по кредитным картам, ваша ипотека, а также банковские и бизнес-кредиты.

Почему ваша пенсия включена

Ваша пенсия включена в расчет вашей чистой стоимости, потому что она является активом, даже если вы не получите никакой финансовой выгоды до выхода на пенсию. Думайте об этом как о копилке, которую вы не сможете открыть, пока не достигнете определенного возраста. Даже если вы не можете потрогать деньги сейчас, вы будете получать ежемесячные выплаты или единовременную выплату после выхода на пенсию. Несмотря на то, что это будет будущая выплата, она имеет текущую стоимость, которую вы можете рассчитать. Некоторые консультанты предлагают рассчитывать только текущую стоимость вашей пенсии, если вы должны были ее обналичить сейчас, но это недооценивает ее реальную ценность.

Расчет текущей стоимости вашей пенсии

Определение размера вашей пенсии является двухэтапным расчетом. Первым шагом является подсчет того, сколько аннуитета вы будете получать при выходе на пенсию, и конвертируете его в единовременную выплату, если это будут ежемесячные выплаты. Затем вы берете единовременную сумму и приводите ее в терминах приведенной стоимости. Вам понадобится финансовый калькулятор.

Расчет стоимости вашей пенсии: шаг первый

Скажем, вам 50 лет, и если вы перестали работать сегодня, ваш работодатель скажет вам, что, когда вам исполнится 65 лет, вы будете получать 10 000 долларов в год в виде пенсионных выплат. Согласно актуарным данным, ваша ожидаемая продолжительность жизни составляет 85, поэтому вы получите 10 000 долларов в течение 20 лет. С помощью своего финансового калькулятора введите 10 000 долларов США для оплаты, 20 лет для периода и используйте 5% (от 4,5% до 6,5% - типичные ставки дисконтирования) в качестве процентной ставки, а затем нажмите PV для текущей стоимости. PV будет равен $ 124 622.

Расчет стоимости вашей пенсии: шаг второй

Затем очистите калькулятор и вставьте 124 622 долл. США для FV, или будущей стоимости, введите 15 лет для периода, поскольку до выхода на пенсию будет 15 лет, и введите 5% в качестве процентной ставки и нажмите PV. В данном примере приведенная стоимость пенсии составляет 59 945 долларов. Добавьте 59 945 долларов в колонку активов, и вы включили свою пенсию в расчет чистых активов.

Бесплатные финансовые калькуляторы

Если у вас нет финансового калькулятора, но есть смартфон, вы сможете бесплатно его скачать в магазине приложений. Многие сайты также предлагают бесплатные финансовые калькуляторы для использования в вашем браузере или даже полные калькуляторы собственного капитала, если вы хотите автоматизировать и остальные ваши расчеты. Если ничего не помогает, или если вы просто хотите иметь настоящий калькулятор для постоянного использования, вы сможете купить его менее чем за 20 долларов, где бы ни продавалась электроника.