Оглавление:
Откладывание денег в 401 (k) в течение ваших рабочих лет является одним из наиболее эффективных способов накопления богатства за ваши пенсионные годы. Но накопление этих денег - только полдела. Другая половина разрабатывает стратегию, которая позволит вам покрывать свои ежедневные расходы на проживание и минимизировать налоги. Понимание того, как 401 (k) снятие средств влияет на ваши налоги, значительно упрощает разработку такой стратегии.
Обычный доход
Когда вы начинаете снимать деньги со своего 401 (k), вынимаемые вами деньги облагаются налогом как обычный доход. Когда вы делаете свою налоговую декларацию, деньги, которые вы взяли с вашего 401 (k) в течение предыдущего года, просто добавляются к вашему другому доходу. Ваше налоговое обязательство основано на общей сумме всех ваших доходов, включая ваши выплаты по программе 401 (k), проценты и дивиденды и любую заработную плату, которую вы можете иметь.
Возраст 70 1/2
Когда вы приближаетесь к 65-летнему возрасту с деньгами в своем плане 401 (k), вам нужно начать думать заранее, чтобы достичь 70 1/2 лет. Когда вы достигнете этого возраста, вы должны начать брать минимальные выплаты из ваших пенсионных планов, включая ваш традиционный IRA и ваш план 401 (k). Если вы не получите требуемое минимальное распределение, вам грозит налоговая неустойка, равная половине суммы, которую вы должны были снять с плана.
Планирование налогов
Если вы никогда не брали деньги со своего 401 (k), рекомендуется выполнить некоторое налоговое планирование, прежде чем запрашивать первую проверку у администратора плана. Когда вы начинаете брать деньги с вашего плана, вы увеличиваете свой налогооблагаемый доход, и это может повысить ваш налоговый счет. Потратив время на рассмотрение налоговых последствий вашей стратегии снятия средств со счета 401 (k), вы сможете изменить сумму, которую вы берете, и сохранить свой налоговый счет как можно ниже.
Стратегия вывода
Налоговое планирование должно играть роль в вашей стратегии вывода 401 (k), но оно не должно диктовать всю стратегию. Вы также должны быть уверены, что ваши деньги будут жить так же долго, как и вы, поэтому консервативный подход - разумный шаг. Снятие не более чем с 4% до 5% вашего портфеля 401 (k) в первый год может помочь сохранить ваш капитал и одновременно снизить налоговые накладные.