Оглавление:
Аннуитет - это вид пенсионных инвестиций, которые вы можете купить через страховую компанию. Аннуитет предлагает отложенный налог на прибыль и, как правило, несет гарантию от страховой компании-эмитента в отношении безопасности основного долга. Однако эта гарантия настолько же хороша, насколько и финансовая устойчивость базовой страховой компании, поскольку Федеральная корпорация страхования депозитов не страхует аннуитеты. Различные штрафы за аннуитет предназначены для того, чтобы поощрять вас оставлять деньги в аннуитетах на длительный срок, но есть способы, которыми вы можете их избежать.
шаг
Подождите до 59 лет. Как и во многих долгосрочных пенсионных планах, включая 401ks и IRA, вы не можете взять то, что IRS называет «досрочным распределением» из аннуитета. Поскольку аннуитет предназначен для пенсионных накоплений, IRS оштрафует вас на 10 процентов от суммы, которую вы снимаете с аннуитета, прежде чем вы достигнете 59 лет. Вы можете избежать этого досрочного штрафа за распределение, не снимая деньги с вашего IRA до достижения 59 лет.
шаг
Держите аннуитет до истечения периода капитуляции. В дополнение к штрафу за досрочное распределение, установленному IRS, ваша страховая компания будет взимать с вас «плату за выдачу», если вы откажетесь от своей ренты до того, как удержали ее в течение ряда лет. Детали платы за сдачу варьируются от компании к компании. Однако обычная страховая компания взимает до семи процентов от суммы, которую вы берете из аннуитета в первые несколько лет после покупки контракта. Плата за капитуляцию обычно падает примерно на один процент в год, пока через семь или восемь лет она не исчезнет совсем.
шаг
Принять частичное снятие. Некоторые страховые компании позволяют вам избежать штрафа за капитуляцию, если вы снимаете ограниченную сумму своего аннуитета в любой данный год. Как правило, страховая компания позволит вам снимать до 10 процентов вашего аннуитета в год и при этом избегать платы за выдачу. Однако, если вам не исполнилось 59 1/2, вы все равно должны заплатить штраф IRS, и независимо от того, когда вы снимаете деньги со своего аннуитета, вы, как правило, также должны платить, по крайней мере, некоторые подоходные налоги.