Как рефинансировать аренду имущества

Рефинансирование аренды может привести к более низкой процентной ставке и лучшей ипотечной выплате, что может равняться большему доходу от аренды. Вы можете рефинансировать с вашим текущим ипотечным кредитором или другой компанией; в любом случае, у всех них есть строгие руководящие принципы. Кредиторы знают, что вы, скорее всего, прекратите платить за аренду имущества, чем за ваш основной дом, если вы столкнетесь с трудностями. Из-за повышенного риска, связанного с рефинансированием аренды, кредиторам требуются более высокие кредитные рейтинги, больший капитал, более высокие процентные ставки и больше денежных резервов.

Рефинансирование арендованного дома стоит больше, чем рефинансирование основного дома. Кредит: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Получите ваш кредит в заказе

Лучшие условия рефинансирования относятся к заемщикам с основными кредитными баллами, как правило, 720 и выше. Как правило, для рефинансирования арендованного дома вам необходимо набрать 660 баллов или более, и вы должны иметь хорошую кредитную историю как минимум за предыдущий год, что означает отсутствие просроченных платежей. Если ваш кредитор утвердит ваш кредит, несмотря на просрочку платежа или два, вам может потребоваться написать письмо с объяснением причины вашего просрочки. Это письмо помогает кредитору решить, была ли задержка платежа единовременной ошибкой или вы рискуете пропустить будущие платежи.

Аренда требует больше справедливости

Ваша арендуемая недвижимость должна иметь достаточный капитал. Справедливость - это разница между стоимостью дома и текущей задолженностью по ипотечному кредиту и любыми залоговыми правами. Если существует налоговое удержание или судебное удержание в отношении права на аренду, вы должны заплатить это до рефинансирования, которое может сократить вашу долю. Вам необходимо от 25 до 40 процентов капитала, чтобы претендовать на обычное рефинансирование. Количество единиц аренды и ваш кредитный рейтинг влияют на минимальный необходимый капитал. Ваш кредитор закажет оценку дома, чтобы определить стоимость вашего дома и проверить достаточность собственного капитала.

Готовьтесь платить больше

Будьте готовы платить более высокую процентную ставку при рефинансировании аренды. Чтобы снизить процентную ставку, ваш кредитор начисляет баллы. Вы начисляете баллы авансом при закрытии, и они действуют как процент с предоплатой, тем самым снижая вашу долгосрочную ставку. Вы можете принять более высокую ставку, заплатить баллы за льготную ставку или договориться о комбинации этих двух. Вы должны определить, имеет ли смысл платить аванс за более низкую процентную ставку, оценивая, как долго вы планируете хранить дом, и перевешивает ли стоимость долгосрочных сбережений первоначальные расходы.

Показать достаточные резервы

Кредиторы стараются убедиться, что у вас достаточно денег для оплаты новой ипотеки, если ваши арендаторы не платят арендную плату или у вас неожиданные расходы. Они требуют, чтобы вы имели эквивалент примерно шести ежемесячных платежей по ипотечному кредиту на счете, который вы можете легко использовать. В дополнение к документации вашего шестимесячного резерва вам, возможно, придется показать кредитору, что ваши нынешние арендаторы своевременно заплатили арендную плату за последние два года посредством аннулированных чеков или банковских выписок.

Взвесьте условия рефинансирования

Кредиторы, как правило, предлагают два вида рефинансирования на арендуемой недвижимости: обналичивание и отсутствие обналичивания. Доходность рефинансирования выплачивается после закрытия, которое вы можете потратить, как захотите. Безналичный кредит позволяет получить новый кредит с новыми условиями, но минимальная сумма денег возвращается при закрытии, например, 500 долларов. Рефинансирование при выводе средств осуществляется по самым строгим правилам, что приводит к более высокому сальдо кредита и менее выгодным условиям.